5 maneras de manejar la deuda médica sin quebrar, Student Loan Hero

La deuda médica es una de las mayores causas de bancarrota. Use estos cinco métodos para manejar su deuda y evitar quebrar.

Kat Tretina

Divulgación de Héroe de Préstamo Estudiantil a Anunciantes

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Si bien puede prepararse lo mejor que pueda para una emergencia, a veces lo inesperado puede afectarle mucho.

Esto es especialmente cierto cuando se trata del cuidado de la salud. Incluso si usted tiene ahorros y seguro de salud, una sola crisis médica puede borrar todas sus cuentas bancarias y hacer que acumule deudas médicas en el proceso.

Si necesita ayuda para pagar sus cuentas médicas o se arriesga a ir a cobros médicos, por favor sepa que hay pasos que puede seguir.

A continuación se presentan cinco maneras en las que puede manejar su deuda médica de manera rápida y eficiente. Si bien ninguna de estas opciones es ideal (puede terminar pagando más con intereses), le ayudarán a manejar su deuda sin quebrar.

1. Revise su factura con un profesional

Si usted pasó tiempo en el hospital y ahora enfrenta miles de dólares en facturas de hospital, la Dra. R. Ruth Linden, presidenta de Tree of Life Health Advocates, recomienda pedir ayuda a un experto para revisar su factura.

“Contratar a un experto en facturación médica para que peine los estados de cuenta en busca de servicios que tal vez nunca se hayan prestado, cargos duplicados, códigos incorrectos y cosas por el estilo”, dice la Dra. Linden.

Y si un defensor de facturación no encuentra ningún error, lo más probable es que no le cobre por sus servicios, según el Dr. Linden.

2. Póngase en contacto directamente con el proveedor

Si no se encuentran errores en la factura, el Dr. Linden aún recomienda que se comunique con el proveedor de atención médica.

“En el caso de una factura de hospital, solicite asistencia financiera al proveedor”, explica la Dra. Linden. “Para proveedores no hospitalarios, solicite el perdón total o parcial de la factura.”

En muchos casos, una carta puede marcar la diferencia en la reducción de su factura.

“Mi experiencia es que una carta hábilmente redactada que incluya una explicación detallada de la situación financiera de una persona y otras circunstancias relevantes y difíciles, seguida de llamadas telefónicas, puede resultar en una reducción significativa o la eliminación completa del saldo adeudado”, dice la Dra. Linden.

Si su proveedor de atención médica no está dispuesto a reducir su saldo, es posible que esté dispuesto a ponerlo en un plan de pago. Esto le permitiría pagar a plazos, en lugar de exigirle que pague el saldo de una sola vez.

3. Inscríbase en CareCredit

CareCredit es una tarjeta de crédito diseñada específicamente para gastos médicos de bolsillo. La mayoría de los consultorios médicos aceptan CareCredit como forma de pago, y la compañía ofrece ofertas promocionales para que los pagos sean más asequibles.

Cuando usted hace un cargo, generalmente obtiene un período promocional de seis a 24 meses, dependiendo del procedimiento que usted cobre y su costo. Durante el período promocional, la empresa no cobra intereses.

Y si usted paga el saldo total antes de que termine el período promocional, usted paga cero intereses sobre el cargo.

Sin embargo, si usted todavía tiene un saldo después de que termine el período promocional, se verá afectado por los intereses que se acumularon a lo largo de toda la promoción, añadiendo cientos o miles a su factura.

Aunque CareCredit puede ser útil, elija esta ruta cuidadosamente para evitar cargos adicionales.

4. Obtener un préstamo personal

Otra opción a considerar es pedir un préstamo personal.

Si se enfrenta a una emergencia financiera debido a una deuda médica, los préstamos personales pueden ser una forma de administrar sus gastos sin tener que recurrir a tarjetas de crédito con altos intereses o a préstamos de día de pago peligrosos.

Aunque usted pagará intereses con un préstamo personal, las tasas de interés son generalmente mucho más bajas que las de una tarjeta de crédito.

Tenga en cuenta, sin embargo, que pedir un préstamo personal es una gran decisión financiera. Y si usted no hace los pagos, puede tener serias ramificaciones en sus finanzas.

Por lo tanto, sopese cuidadosamente sus opciones antes de tomar esta ruta. Además, asegúrese de tener un plan de pago para manejar la deuda.

5. Negociar el balance

En algunas circunstancias, el hospital o el consultorio médico preferiría recibir algo de dinero en lugar de no recibirlo en absoluto. Es por eso que la Dra. Linden anima a la gente a contactar al proveedor para negociar.

“Esta es la herramienta más importante y menos utilizada”, dice la Dra. Linden. “Si no se han encontrado errores, cargos duplicados, códigos incorrectos, etc. y una solicitud de perdón por escrito cae en saco roto, negocie el saldo adeudado.”

En muchos casos, el proveedor reducirá la factura a cambio de un pago rápido.

A saber, un paciente podría decir:’Si aceptas el X% del saldo adeudado como pago total y final para el primer día del mes que viene, te enviaré un cheque'”. ¿Estarías de acuerdo con este acuerdo? Si? Bien. Haré un seguimiento por escrito de que hemos llegado a un acuerdo sobre este plan”, dice la Dra. Linden.

La gestión de las deudas médicas no es desesperada

Manejar una emergencia médica puede ser física, mental y financieramente agotador. Sin embargo, usar cualquiera de las opciones mencionadas anteriormente puede ayudar a minimizar el impacto de las deudas médicas en su futuro.

Para más información sobre cómo manejar una crisis que puede arruinar su cuenta bancaria, consulte este artículo sobre dónde guardar su fondo de emergencia.

¿Está interesado en un préstamo personal?

Revelaciones SoFi

  1. Tasas fijas desde 5.990% APR hasta 16.490% APR (con AutoPay). Tasas variables desde 5.72% APR hasta 14.60% APR (con AutoPay). Los rangos de tarifas de SoFi están vigentes a partir del 15 de febrero de 2019 y están sujetos a cambios sin previo aviso. No todas las tarifas y cantidades están disponibles en todos los estados. Vea los detalles de elegibilidad para el Préstamo Personal. No todos los solicitantes califican para la tarifa más baja. Si es aprobado para un préstamo, para calificar para la tasa más baja, usted debe tener un historial financiero responsable y cumplir con otras condiciones. Su tasa real estará dentro del rango de tasas mencionadas anteriormente y dependerá de una variedad de factores, incluyendo la evaluación de su solvencia crediticia, años de experiencia profesional, ingresos y otros factores. Vea ejemplos y términos de APR. Las tasas de interés de los préstamos de tasa variable tienen un tope del 14,95%. La tasa variable más baja de 5.74% APR asume la tasa LIBOR actual de 1 mes de 2.51% más 4.28% de margen menos 0.25% de descuento por Pago Automático. Para el préstamo de tasa variable SoFi, el índice LIBOR de 1 mes se ajustará mensualmente y el pago del préstamo se amortizará y puede cambiar mensualmente. Las APR de los préstamos de tasa variable pueden aumentar después de la originación si el índice LIBOR aumenta. La reducción de la tasa de interés de Pago Automático de 0.25% de SoFi requiere que usted acepte hacer pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta de ahorros o de cheques. El beneficio se descontinuará y se perderá por períodos en los que usted no pague por deducción automática de una cuenta de ahorros o de cheques.
  2. Para verificar las tasas y los términos para los que usted califica, SoFi realiza una extracción suave de crédito que no afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, si usted elige un producto y continúa con su solicitud, le pediremos su informe crediticio completo a una o más agencias de informes del consumidor, lo cual se considera una atracción de crédito duro. Ver Licencias para el Consumidor.
  3. Puntaje de crédito mínimo: No todos los solicitantes que cumplen con los requisitos mínimos de puntaje de crédito de SoFi son aprobados para un préstamo personal. Además de cumplir con los criterios mínimos de elegibilidad de SoFi, los solicitantes también deben cumplir con otros requisitos de crédito y suscripción para calificar.
  4. Los Préstamos Personales SoFi no están disponibles para los residentes de MS. La tasa de interés máxima en préstamos para residentes de AK y WY es 9.99% APR, para residentes de IL con préstamos de más de $40,000 es 8.99% APR, para residentes de TX es 9.99% APR en términos mayores de 5 años, para residentes de CO, CT, HI, VA, SC es 11.99% APR, y para residentes de ME es 12.24% APR. Préstamos personales no disponibles para residentes de MI que ya tienen un préstamo estudiantil con SoFi. La cantidad mínima del préstamo personal es de $5,000. Los residentes de AZ, MA y NH tienen un préstamo mínimo de $10,001. Los residentes de KY tienen un préstamo mínimo de $15,001. Los residentes de PA tienen un préstamo mínimo de $25,001. Tarifas variables no disponibles para residentes de AK, TX, VA, WY, o para residentes de IL para préstamos mayores de $40,000.
  5. Se aplican los términos y condiciones: SOFI SE RESERVA EL DERECHO DE MODIFICAR O INTERRUMPIR PRODUCTOS Y BENEFICIOS EN CUALQUIER MOMENTO Y SIN PREVIO AVISO. Para calificar, un prestatario debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente en un estado elegible y cumplir con los requisitos de suscripción de SoFi. No todos los prestatarios reciben la tasa más baja. Para calificar para la tarifa más baja, usted debe tener un historial financiero responsable y cumplir con otras condiciones. Si se aprueba, su tasa real estará dentro del rango de tasas enumeradas anteriormente y dependerá de una variedad de factores, incluyendo el plazo del préstamo, un historial financiero responsable, años de experiencia, ingresos y otros factores. Las tarifas y los términos están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso y están sujetos a restricciones estatales. Los préstamos de refinanciamiento SoFi son préstamos privados y no tienen las mismas opciones de pago que el programa de préstamos federales, tales como el Pago Basado en Ingresos o el Pago Contingente de Ingresos o PAYE. Licenciado por el Departamento de Supervisión de Negocios bajo la Ley de Financiamiento de California Licencia No. 6054612. Los préstamos SoFi son originados por SoFi Lending Corp, NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org)

Divulgaciones de resultados

  1. Todos los préstamos están sujetos a revisión y aprobación de crédito. Su tasa real depende de la puntuación de crédito, la cantidad del préstamo, el plazo del préstamo, el uso del crédito y el historial. Actualmente los préstamos no se ofrecen en: MA, MS, NE, NV, OH y WV.

Divulgaciones de FreedomPlus

  1. Todos los préstamos disponibles a través de FreedomPlus.com son hechos por Cross River Bank, un banco comercial del estado de Nueva Jersey, miembro FDIC, Equal Housing Lender. Todos los términos del préstamo y la tasa de interés están sujetos a restricciones de elegibilidad, revisión de la solicitud, puntuación de crédito, monto del préstamo, plazo del préstamo, aprobación del prestamista, y uso e historial de crédito. La elegibilidad para un préstamo no está garantizada. Los préstamos no están disponibles para residentes de todos los estados – por favor llame a un representante de FreedomPlus para más detalles. Se aplicarán las siguientes limitaciones, además de otras: FreedomPlus no gestiona préstamos en: (i) Arizona menos de $10,500; (ii) Massachusetts menos de $6,500, (iii) Ohio menos de $5,500, y (iv) Georgia menos de $3,500. Los plazos de amortización oscilan entre 24 y 60 meses. El rango de APRs en préstamos disponibles a través de FreedomPlus es de 5.99% a un máximo de 29.99%. APR. El cálculo del APR incluye todos los cargos aplicables, incluyendo el cargo por originación del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de $20,000 a cuatro años con una tasa de interés de 15.49% y un APR correspondiente de 18.34% tendría un pago mensual estimado de $561.60 y un costo total pagadero de $7,948.13. Para calificar para un préstamo de 5.99% APR, un prestatario necesitará un crédito excelente en un préstamo por una cantidad menor a $12,000.00, y con un plazo igual a 24 meses. Agregar un co-prestatario con suficientes ingresos; usar por lo menos el ochenta y cinco por ciento (85%) de los fondos del préstamo para pagar directamente la deuda existente que califique; o mostrar prueba de suficientes ahorros para la jubilación, también podría ayudarlo a calificar para la tasa más baja disponible.

Divulgación de información bancaria a los ciudadanos

  1. Divulgación de la tasa de interés de préstamos personales: Tasas de interés fijas de 6.79% a 20.89% (6.79% a 20.89% APR) con base en los términos aplicables. Las tasas más bajas oscilan entre 5.99%-18.99% (5.99%-18.99% APR), son para solicitantes elegibles, requieren un plazo de pago de 3 años e incluyen nuestros Descuentos por Lealtad y por Pago Automático de 0.25 puntos porcentuales cada uno, como se describe en la información sobre Descuentos por Lealtad y Descuentos por Pago Automático. Sujeto a términos y condiciones adicionales, y las tarifas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Estos cambios sólo se aplicarán a las solicitudes tomadas después de la fecha de entrada en vigor del cambio.
  2. Descuento por Lealtad : El prestatario será elegible para una reducción de la tasa de interés de 0.25 puntos porcentuales en su préstamo si el prestatario tiene una cuenta calificada en existencia con nosotros en el momento en que el prestatario ha presentado una solicitud completa que nos autoriza a revisar su solicitud de crédito para el préstamo. Las siguientes son cuentas que califican: cualquier cuenta corriente, cuenta de ahorros, cuenta del mercado monetario, certificado de depósito, préstamo de automóvil, préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, hipoteca, cuenta de tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles u otros préstamos personales propiedad de Citizens Bank, N.A. Por favor, tenga en cuenta que nuestras opciones de cuentas de cheques y de ahorros sólo están disponibles en los siguientes estados: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI y VT. Este descuento se reflejará en la tasa de interés y en la Tasa de Porcentaje Anual (APR) divulgadas en la Declaración de Veracidad en los Préstamos que se le proporcionará al prestatario una vez que se apruebe el préstamo. Límite de un Descuento por Lealtad por préstamo, y el descuento no se aplicará a préstamos anteriores. El Descuento por Lealtad permanecerá vigente durante toda la vida del préstamo.
  3. Descuento por pago automático: Los prestatarios tendrán derecho a recibir una reducción de 0.25 puntos porcentuales en la tasa de interés de su Préstamo Personal de Citizens Bank durante el tiempo en que se requiera que se hagan los pagos y nuestro administrador de préstamos esté autorizado a deducir automáticamente los pagos cada mes de cualquier cuenta bancaria que el prestatario designe. Si nuestro recaudador de préstamos no puede retirar con éxito las deducciones automáticas de la cuenta designada dos o más veces dentro de un período de 12 meses, el prestatario ya no será elegible para este descuento.

Divulgaciones de LendingPoint

  • La aprobación del préstamo no está garantizada. Las ofertas de préstamo y los montos reales, los términos y las tasas de porcentaje anual (“APR”) pueden variar según el puntaje propietario de LendingPoint y la revisión del sistema de suscripción de su crédito, condición financiera, otros factores y documentos de respaldo o información que usted proporcione. Se pueden aplicar cargos de 0% a 6% dependiendo de su estado de residencia. Después de la aprobación final de LendingPoint para financiar un préstamo, dichos fondos a menudo se envían a través de ACH el siguiente día hábil no festivo. LendingPoint ofrece préstamos de $2,000 a $25,000, a tasas que van desde un mínimo de 9.99 % APR hasta un máximo de 35.99 % APR, con plazos de 24 a 48 meses. La(s) oferta(s) de préstamo que se muestra(n) refleja(n) un ciclo de pago de 28 días que se ofrece como cortesía, ya que muchos de nuestros clientes reciben su pago en un programa quincenal y, por lo tanto, esto puede alinear mejor las fechas de pago del préstamo con su programa de recibo de ingresos reales.

Divulgación de información sobre el club de préstamos

Todos los préstamos hechos por WebBank, Miembro FDIC. Su tasa real depende de la puntuación de crédito, la cantidad del préstamo, el plazo del préstamo y el uso y el historial de crédito. La TAE oscila entre el 6,95% y el 35,89%*. La comisión de apertura varía entre el 1% y el 6% del saldo del capital original y se deduce de los fondos de su préstamo. Por ejemplo, usted podría recibir un préstamo de $6,000 con una tasa de interés de 7.99% y un cargo por originación de 5.00% de $300 por un APR de 11.51%. En este ejemplo, usted recibirá $5,700 y hará 36 pagos mensuales de $187.99. La cantidad total reembolsable será de $6,767.64. Su APR se determinará en base a su crédito en el momento de la solicitud. La tarifa promedio de originación es de 5.49% a partir del primer trimestre de 2017. En Georgia, el monto mínimo del préstamo es de $3,025. En Massachusetts, el monto mínimo del préstamo es de $6,025 si su APR es superior al 12%. No hay pago inicial y nunca hay una multa por pago anticipado. El cierre de su préstamo depende de su acuerdo de todos los acuerdos y divulgaciones requeridos en el sitio web www.lendingclub.com Todos los préstamos a través de LendingClub tienen un plazo mínimo de amortización de 36 meses. El prestatario debe ser ciudadano estadounidense, residente permanente o estar en los Estados Unidos con una visa de largo plazo válida y tener por lo menos 18 años de edad. Se requiere una cuenta bancaria y un número de seguro social válidos. Prestamista de Igualdad de Vivienda. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito. La dirección física de LendingClub es: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

†Per revisa las revisiones recopiladas y autenticadas por Bazaarvoice de acuerdo con los requisitos de autenticación de Bazaarvoice, respaldados por tecnología antifraude y análisis humanos. Todos los comentarios pueden ser revisados en reviews.lendingclub.com

**Basado en aproximadamente el 60% de los prestatarios que recibieron ofertas a través de los socios comerciales de LendingClub entre el 1 de enero de 2018 y el 20 de julio de 2018. El tiempo que tomará financiar su préstamo puede variar.

Divulgaciones serias

* La tasa de interés real y el monto del préstamo para el que un cliente califica pueden variar en función de la determinación del crédito y otros factores. Los fondos generalmente se depositan a través de ACH para su entrega al siguiente día hábil si se aprueban antes de las 4:30 p.m. CT de lunes a viernes. Los productos de crédito de marca Avant son emitidos por WebBank, miembro de la FDIC.

* Los términos de su préstamo no están garantizados y están sujetos a nuestro proceso de verificación y revisión. Es posible que se le pida que proporcione documentos adicionales que nos permitan verificar sus ingresos y su identidad. Esta tasa incluye una reducción de APR de Autopago de 0.5%. Al inscribirse en Autopago, sus pagos se deducirán automáticamente de su cuenta bancaria. La selección de Pago automático es opcional. La tasa de porcentaje anual incluye un cargo por originación del préstamo, que se deduce de los fondos del préstamo. Los pagos atrasados o los cargos y cargos subsecuentes pueden aumentar el costo de su préstamo de tasa fija. Todos los préstamos hechos por WebBank, miembro de FDIC. Consulte los Términos de uso y el Acuerdo del prestatario de la actualización para conocer todos los términos, condiciones y requisitos.

** Acepte su oferta de préstamo y sus fondos serán enviados a su banco a través de ACH en el plazo de un (1) día hábil a partir de la compensación de las verificaciones necesarias. La disponibilidad de los fondos depende de la rapidez con la que su banco procese esta transacción. Desde el momento de la aprobación, los fondos deben estar disponibles en un plazo de cuatro (4) días hábiles.

5.72 % – 16.49 % 1 $ 5,000 – $ 100,000

7.54 % – 35.99 % $ 1,000 – $ 50,000

7.99 % – 35.89 % * $ 1,000 – $ 50,000

5.99 % – 24.99 % 2 $ 5,000 – $ 35,000

5.99 % – 29.99 % 3 $ 7,500 – $ 40,000

6.79 % – 20.89 % 4 $ 5,000 – $ 50,000

9.99 % – 35.99 % 5 $ 2,000 – $ 25,000

6.95 % – 35.89 % 6 $ 1,000 – $ 40,000

9.95 % – 35.99 % 8 $ 2,000 – $ 35,000

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