¿Afectan los préstamos estudiantiles el crédito? Sí – Aquí – s Cómo, Héroe de Préstamo Estudiantil

¿Los préstamos estudiantiles afectan el crédito? Si! Aquí hay cinco cosas que usted necesita saber sobre los préstamos y créditos estudiantiles.

Shannon Insler

Divulgación de Héroe de Préstamo Estudiantil a Anunciantes

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Tener que pagar los préstamos estudiantiles es innegablemente frustrante, pero hay una ventaja: Los préstamos estudiantiles pueden ayudar a su crédito si los paga a tiempo.

Los préstamos estudiantiles pueden afectar su crédito tanto de manera positiva como negativa, dependiendo de sus prácticas de pago. Los préstamos estudiantiles tienen largos períodos de pago, y su puntaje recibe un impulso por tener un largo historial de crédito. Su historial de pagos también es una gran parte de su puntaje crediticio, por lo que hacer los pagos del préstamo a tiempo todos los meses le ayuda a crear crédito. Pero si usted incumple con sus préstamos o hace pagos tardíos, podría perjudicar su puntaje.

Debido a que sus préstamos tienen un gran impacto en la solvencia crediticia que usted parece tener ante los prestamistas, es importante entender todas las maneras en que sus préstamos podrían afectar su crédito. Aquí hay cinco maneras clave en las que sus préstamos podrían impactar su puntaje de crédito.

¿Los préstamos estudiantiles afectan el crédito?

Independientemente del tipo de préstamo que tenga, todos los préstamos estudiantiles representan dinero que se le ha prestado y afectan su crédito.

Si usted está manejando bien sus préstamos estudiantiles haciendo pagos mínimos cada mes, eso puede construir un historial de crédito positivo. A su vez, eso significa que usted puede pagar menos por otras metas que pueda tener en la vida, como comprar una casa u obtener un préstamo para un automóvil.

Su informe de crédito y su puntaje crediticio se ven afectados positiva y negativamente por sus préstamos estudiantiles, dependiendo de cómo esté manejando el pago. Esto incluye a los padres de estudiantes universitarios que utilizan los préstamos Parent PLUS.

Cuando usted hace pagos a tiempo, su puntaje de crédito aumenta. Cuando usted omite pagos, obtiene marcas negativas en su informe, lo que reduce su puntuación general.

Veamos cómo y por qué los préstamos estudiantiles afectan su puntaje de crédito.

Efectos positivos de los préstamos estudiantiles

Hay algo bueno que viene con los préstamos estudiantiles. Cuando usted les paga a tiempo y hace por lo menos los pagos mínimos, usted construye su puntaje de crédito con un historial de crédito positivo. Aquí hay algunas buenas maneras en que los préstamos estudiantiles pueden ayudarle.

1. Pagar a tiempo influye en el 35 por ciento de su puntuación

Su historial de pagos constituye el 35 por ciento de su puntaje de crédito. Sin embargo, muchas de las cosas sobre las que usted hace pagos, como el alquiler o el seguro del automóvil, nunca son reportadas a las agencias de crédito – hasta que usted deja de pagarlas.

Aunque algunos pagos no se reportan a las agencias de crédito, los pagos de préstamos estudiantiles son una excepción. Estos pagos pueden ayudarle a establecer y acumular su historial de pagos siempre importante.

Si usted no tiene una tarjeta de crédito o un préstamo de auto a su nombre, entonces pagar los préstamos estudiantiles a tiempo es una buena manera de empezar a construir crédito desde una edad temprana. Pero incluso los padres con préstamos Parent PLUS para sus hijos en edad universitaria pueden aumentar sus puntajes.

2. Contar con préstamos facilita la creación de una combinación de créditos

La combinación de créditos, o el tipo de crédito utilizado, tiene menos impacto en su puntaje crediticio. Este factor afecta al 10 por ciento de la misma. La mezcla de crédito simplemente se refiere a la mezcla de crédito que usted tiene: tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y otros. Cuanta más variedad tenga, mejor se verá en su informe.

Si usted ya tiene una tarjeta de crédito o un préstamo de auto, tener préstamos estudiantiles le da una mezcla de crédito. Recuerde que el crédito utilizado es sólo el 10 por ciento de su puntaje total, por lo que no necesita poner demasiado énfasis en la diversificación de crédito.

3. Un largo período de pago significa un largo historial de crédito

La duración del historial de crédito influye en el 15 por ciento de su puntaje de crédito. Dado que los préstamos estudiantiles a menudo vienen con planes de pago a 10 años, tenerlos le ayudará a construir un largo historial de crédito.

Por supuesto, si usted tiene la oportunidad de pagar sus préstamos más rápido, debe tomarla. Afectar el 15 por ciento de su puntaje de crédito no es una razón suficiente para permanecer endeudado por más tiempo.

Efectos negativos de los préstamos estudiantiles

Si usted no está manejando bien sus pagos, los préstamos estudiantiles pueden devastar su crédito. Aquí hay un par de maneras en las que una mala administración de préstamos estudiantiles puede dañar su crédito.

1. Pagar tarde también influirá en el 35 por ciento de su puntuación

Si bien pagar a tiempo será de gran ayuda para su puntaje, pagar tarde tendrá el impacto más negativo. El historial de pagos puede perjudicarle tanto como le ayuda a usted. Es por eso que aparece en nuestra lista de ventajas y desventajas.

El pago tardío de sus préstamos estudiantiles perjudica su puntaje y su historial de crédito. Las malas notas permanecen en tu informe durante siete años. Sus recaudadores pueden reportar su morosidad tan pronto como 30 días después de la fecha de vencimiento de su pago, así que no piense que puede saltarse un mes sin ninguna consecuencia.

Si puedes controlarlo, nunca pagues nada tarde. Si usted tiene préstamos federales pero no puede pagar los pagos de su préstamo estudiantil, averigüe si califica para un plan de pago basado en los ingresos.

Si usted tiene préstamos estudiantiles privados y necesita reducir sus pagos mensuales, trate de refinanciarlos para obtener términos más favorables.

2. Si no cumple con sus préstamos, su puntaje se verá muy afectado.

Los pagos atrasados y la morosidad son malos para su crédito, pero las cuentas en cobranza son peores.

Al igual que los pagos atrasados, las cuentas en cobranza permanecen en su informe de crédito durante siete años, incluso si finalmente las paga. Pero representan mucho más para los prestamistas que sólo los pagos atrasados; representan una pérdida de ingresos. Si un prestamista tiene que vender una cuenta morosa a una agencia de cobranza, lo hace por centavos de dólar.

Los acreedores no querrán prestarle dinero a menos que puedan confiar en que usted se lo devolverá. Su puntaje de crédito y su historial de crédito muestran si usted puede manejar sus deudas de manera responsable. Y el incumplimiento muestra a los acreedores que no pueden confiar en ti.

El incumplimiento de sus préstamos estudiantiles dañará su puntaje crediticio y dificultará la obtención de crédito para otras cosas en los años venideros.

Si teme llegar a ese punto, considere las mismas opciones mencionadas anteriormente: Planes de IDR para préstamos federales y refinanciamiento para préstamos estudiantiles privados.

¿Cómo afectan los préstamos Parent Plus a su crédito?

Los padres que deseen ayudar a sus hijos en edad universitaria a pagar la escuela pueden solicitar préstamos Parent PLUS. Los padres que solicitan este tipo de préstamo están obligados a devolverlo.

Esto es lo que los padres deben saber acerca de cómo estos préstamos impactan su crédito.

1. ¿Afectan los préstamos Parent PLUS el crédito del estudiante?

Aunque un préstamo Parent PLUS se toma para ayudar a cubrir los costos universitarios de un hijo, la deuda sólo afecta al padre. Esto se debe a que sólo el nombre del padre aparece en el préstamo.

Pero los padres pueden transferir la responsabilidad del reembolso a sus hijos refinanciando los préstamos Parent PLUS. Si el estudiante está de acuerdo en asumir la deuda y es aprobado para un préstamo, estará en el anzuelo para el pago.

2. ¿Los préstamos Parent PLUS aparecen en los informes de crédito?

Los préstamos federales aparecen en los informes de crédito. Esto incluye los préstamos Parent PLUS.

3. ¿Cómo afectan los préstamos Parent PLUS su puntuación de crédito?

Si sus pagos de un préstamo Parent PLUS aparecen en su informe de crédito, puede estar seguro de que también están afectando su puntaje de crédito.

Al igual que con otros tipos de deudas, los pagos puntuales y completos influyen positivamente en su historial de crédito; los pagos que se atrasan o que no alcanzan el mínimo no se reflejan bien en usted. Además, los préstamos Parent PLUS agregan a su mezcla de crédito y pueden ayudar a construir un largo historial de crédito.

Mantenga sus préstamos estudiantiles al día

Siempre y cuando usted se mantenga al día en sus pagos, los préstamos estudiantiles le ayudarán a su puntaje de crédito. Al contribuir a su historial de pagos, combinación de créditos y duración del historial, sus préstamos estudiantiles cubren tres de los cinco factores principales que determinan su puntaje.

La buena noticia es que los préstamos estudiantiles pueden ayudar drásticamente a su puntaje de crédito e informe, siempre y cuando haga los pagos a tiempo y completos.

Dori Zinn colaboró en la elaboración de este artículo.

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