Amortización de la deuda frente a

No hay una regla general cuando se trata de contribuciones al RRSP en comparación con el pago de la hipoteca.

No hay una regla empírica cuando se trata de contribuciones al RRSP en comparación con el pago de la hipoteca.

(Fotografía de Cole Garside)

P: Mi esposo y yo estamos a punto de pagar nuestra hipoteca antes de tiempo. ¿Deberíamos poner el dinero extra en nuestros RRSPs a pesar de que tengo un plan de pensiones en el lugar de trabajo, o deberíamos ahorrar el dinero en otro lugar para ayudar a comprar una casa más grande dentro de dos años?

R: Yo diría que no hay una regla empírica cuando se trata de las contribuciones al RRSP en comparación con el pago de la hipoteca. Usted debe tomar la decisión basándose en factores como las tasas de impuestos, las tasas de interés, el conocimiento de las inversiones, la tolerancia al riesgo, el valor neto y los ingresos esperados durante la jubilación.

Entre el CPP, la OEA y su pensión en el lugar de trabajo, es muy posible que tenga suficiente en su jubilación. Sugiero que haga sus propios cálculos minuciosos o que contrate a un profesional para que le brinde una perspectiva de cuánto necesita en sus RRSP.

Pero hay otra consideración. Su decisión también depende de cuánto más grande y más costosa sea la casa que desea comprar en dos años. ¿Podría ser una calificación ajustada en la hipoteca más alta? Si es así, tal vez sea mejor que se enfoque en el pago de la deuda, ya que una mudanza a corto plazo podría ser más importante en el gran esquema de las cosas que sus planes de jubilación a largo plazo.

Si usted decide no contribuir a su RRSP, yo evitaría ahorrar en una cuenta de la TFSA o en una cuenta no registrada. El horizonte de tiempo (dos años) es un poco corto para asumir mucho riesgo y obtener un rendimiento mejor que el 3%, garantizado, después de impuestos de pagar su hipoteca.

Jason Heath es un planificador financiero certificado (CFP) en Objective Financial Partners Inc. en Toronto.

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