Cómo crear un presupuesto en 5 pasos sencillos – Cíñase a él (para principiantes!)

¿Quiere reducir sus gastos y ahorrar algo de dinero? Haga un presupuesto! Aquí hay un proceso de 5 pasos para hacer un presupuesto que usted puede cumplir….

Última actualización: 11 de mayo de 2018 (Este post puede contener enlaces de afiliados.)

El término “presupuesto” es tan conocido como la palabra “dieta”.

Mucha gente realmente entiende que ambos necesitan atención cuidadosa, pero no les gusta la idea de ambas palabras.

Presupuestar le recuerda a una persona el ahorro de centavos, cupones de recorte y la hora de la comida que consiste en ramen instantáneo y restos de comida fría.

Hacer un presupuesto y seguirlo puede ser una de esas tareas habilitadoras que realizamos.

Crear un presupuesto nos permite enfocar nuestra atención en asuntos económicos con precisión, lo que nos permite saldar nuestras deudas, proteger nuestro crédito, financiar nuestros planes de jubilación y ahorrar nuestro dinero para comprar propiedades como autos y casas.

Los presupuestos son las agradables restricciones que necesitamos para poder vivir plenamente, ya que nos hacen capaces de determinar cuánto dinero estamos ganando realmente, dónde lo gastamos, dónde se asignará y cuándo tenemos el excedente de dinero que tanto apreciamos.

No se preocupe, hacer un presupuesto que sea fácil de entender y (bastante) fácil de seguir no es tan difícil como pensaba.

A continuación se presentan cinco pasos rápidos para ayudarle a empezar a hacer su primer presupuesto que puede cumplir:

1. ¿Cuánto dinero en efectivo recibe cada mes?

¿Te parece obvio?

Pero se sorprenderá de la cantidad de personas que no tienen una idea clara del componente del presupuesto que es muy necesario: los ingresos netos.

La fase inicial en la creación de un presupuesto que sea efectivo es saber cuánto dinero espera por mes.

La suma de todas las fuentes de ingresos netas de impuestos revela la cantidad de dinero en la que usted trabajará, lo que da una idea general de cómo ajustar los gastos, ayuda a determinar una meta realista para ahorrar dinero y previene la escasez de fondos.

2. ¿Cuánto tiene que gastar en facturas cada mes?

El segundo paso es determinar cómo fijar los gastos mensuales. Los gastos usualmente pueden ser categorizados en dos – el fijo y la variable.

Es necesario saber en qué se diferencian estos dos.

Gastos fijos

Algunos gastos son a menudo los mismos o sólo varían un poco cada mes ( piense en los gastos generales como el pago del alquiler de la casa o la amortización del coche).

Mientras que los gastos fijos pueden ser disminuidos a través de selecciones estratégicas a largo plazo, pero para el objetivo de crear un buen presupuesto, estos gastos fijos son constantes y seguros.

Si eres un recién graduado que está tratando de crear tu primer presupuesto para después de la universidad, entonces es necesario que tengas en cuenta que podrías estar enfrentando nuevos gastos fijos, algo con lo que no tuviste que lidiar cuando eras estudiante.

Asegúrese de que se tengan en cuenta al crear el presupuesto.

Estos nuevos gastos podrían incluir:

  • Servicios públicos
  • Pagos de préstamos estudiantiles
  • Seguro de salud
  • Seguro de coche

Los ahorros personales deben ser un componente importante de su clasificación de gastos fijos.

Tenga en cuenta que “pagarse a sí mismo primero” (“pagarse a sí mismo primero”) es una de las partes más importantes para hacer riqueza a largo plazo.

Si te gusta que te paguen por las encuestas, y te vas a unir a un solo sitio, te recomiendo que elijas Ipsos-iSay. Ipsos es el panel más divertido y bien pagado. Inténtalo para ver si te gusta. Es gratis de todos modos!

Muchos de los nuevos presupuestadores cometen el error de sólo poner lo que les queda de su cheque en sus ahorros, es decir, si queda algo del cheque, sólo después de que los gastos se hayan deducido del pago neto. Pero hacer esto está lejos de ser estratégico.

Además, no te ayuda a prepararte para tu futuro, ya que estás poniendo tu futuro en manos de todas las demás cosas en las que gastas.

Guarde algo de dinero en efectivo sin importar si son sólo $15 o $20 al mes.

Asegúrese de que tiene una cierta cantidad o porcentaje asignado para ahorrar. Esta cantidad se acumulará más rápidamente de lo que imaginaste, inspirará más ahorros en el futuro y será una palanca para los eventos no planeados que podrían ocurrir en tu vida.

Siga ahorrando aunque haya ahorrado lo suficiente para los fondos de emergencia.

Aunque es posible que desee reflexionar sobre cómo dividir el efectivo destinado a los ahorros entre el ahorro regular y la liquidación de algunas deudas.

Revise sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas que estén a su nombre y comience a pagar más por ellas usando la tasa de interés más alta.

Recuerde, que saldar más deudas ahora puede ayudarle a conservar miles de dólares a largo plazo.

Gastos variables

Como implica el nombre, los gastos variables no son fijos y se componen de gastos que usted puede controlar, tales como entretenimiento, ropa y viajes.

Estos gastos son generalmente los que usted sacará de su lista cuando esté reduciendo costos en caso de que tenga gastos mensuales más altos en comparación con los ingresos que obtenga en un mes.

3. Equilibre su presupuesto

Esta es la parte más importante.

Después de determinar cuánto flujo de caja y gastos – tanto variables como fijos – tiene por mes, entonces saber qué hacer será simple.

¿Suponen los números?

Si no, y usted tiene más gastos que ingresos, entonces es hora de hacer una estrategia.

Estas son preguntas sobre las que debería reflexionar: “¿Qué gastos puedo recortar? o ¿Cómo puedo añadir más a mis ingresos actuales para poder cubrir mis gastos y equilibrar mi presupuesto?

Si ya ha ajustado sus gastos variables pero esto tampoco ha podido resolver su escasez de presupuesto, entonces es hora de buscar otras maneras de reducir sus gastos fijos.

¿Quizás es hora de buscar un compañero de piso con el que compartir el alquiler y los servicios públicos?

O tal vez usted puede detener la suscripción de televisión por cable o teléfono móvil y los planes de Internet se puede reducir.

Equilibrar los ingresos y los gastos es la parte que requiere trabajar duro, pero esta es la parte más valiosa.

Cuando se llega a hacer que las cifras trabajen juntas, entonces ya se tiene un esquema claro de cómo vivir dentro de lo que se hace y poco a poco llegar a sus objetivos financieros más grandes.

4. Seleccione su método

Una vez que haya determinado cómo trabajar el número, comience a seleccionar el mejor método para administrar su dinero en efectivo para asegurarse de que se ajusta a su presupuesto todos los meses.

Hay muchas herramientas de presupuesto disponibles para aquellos que las necesitan. Pero en mi experiencia personal, el método más simple es el mejor entre ellos.

Muchos de los que están empezando a presupuestar han optado por la baja tecnología y han seleccionado la variación del método de la envolvente.

Este método permite a los presupuestadores liquidar sus gastos fijos con el uso de cheques o con facilidades de pago en línea, mientras que el dinero restante se retira en efectivo.

Los gastos variables se pagan en efectivo, se separan por presupuesto y se colocan en diferentes sobres.

Cada sobre tiene el nombre del gasto de la categoría (es decir, comestibles, gas, entretenimiento, regalos, etc.) más el presupuesto asignado.

El dinero en efectivo que se utilice para cada gasto debe provenir únicamente del sobre designado (a menos que pueda provenir de otro sobre de una categoría diferente), y cuando el dinero en efectivo haya desaparecido, entonces se habrá terminado.

Este método de envoltura puede parecer de la vieja escuela, pero es ampliamente utilizado por su simplicidad y eficacia.

Para aquellos que son nuevos en la presupuestación, entonces note que hay un valor agregado en tener el dinero en efectivo a mano ya que esto le permitirá conocer los límites financieros y el exceso de una manera concreta.

No hay necesidad de experimentar esos retrasos en el proceso de compensación de cheques o pagos. O tienes el dinero a mano o no.

Pero si eres un experto en tecnología, puedes visitar sitios como Mint o software como You Need a Budget. Estos instrumentos permiten a cualquiera importar fácilmente datos financieros directamente desde cuentas bancarias y de otro tipo.

De esta manera usted puede saber en tiempo real si sus gastos e ingresos están al día.

5. Ajústelo si es necesario, pero manténgase al tanto.

Note que la palabra Presupuesto es más que un sustantivo. Es un verbo, una palabra de acción. Cumplir con su presupuesto y el método elegido para cumplirlo es tan necesario como crearlo para empezar.

Tenga en cuenta que no existen consejos secretos o únicos para desarrollar un presupuesto efectivo; tomará tiempo, experiencia, práctica y autocontrol.

Si comete errores al principio, y ha gastado más en una categoría en particular, entonces no pierda el sueño por ello, y prometa mejorar para el próximo mes.

Incorporar un techo financiero fijo en su estilo de vida tiene tres beneficios.

  1. En primer lugar, le permite ser financieramente sólido, lo que protegería su crédito y reduciría su nivel de estrés.
  2. En segundo lugar, se crean conocimientos financieros que pueden utilizarse tanto en la vida profesional como personal.
  3. Y por último, le ayudará a impulsar su ingreso para que crezca al ilustrar la diferencia entre una persona heterosexual y una persona de primera mano que tenga que ver con el ingreso y el estilo de vida.

Palabras finales

Es muy fácil hacer un presupuesto, pero lo difícil es mantenerlo. Pero si puedes mantenerlo, la recompensa valdrá la pena.

Pruebe Swagbucks, el famoso programa de recompensas que le paga por ver videos, hacer encuestas, ir de compras y más.

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