Cómo el hecho de casarse afecta su nivel de impuestos federales y su declaración, Héroe de los préstamos estudiantiles

Casarse es emocionante, pero puede tener implicaciones dramáticas. Aquí hay cinco maneras en que una boda puede cambiar tus impuestos y tu nivel de impuestos federales.

Kat Tretina

Divulgación de Héroe de Préstamo Estudiantil a Anunciantes

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Después de que mi esposo y yo nos casamos, cometimos muchos errores de dinero.

El área más grande en la que nos equivocamos fueron nuestros impuestos. No actualizamos nuestros formularios W-4 con nuestra nueva información de la casa y nos golpearon con una enorme factura de impuestos cuando completamos nuestras declaraciones.

El matrimonio puede tener un impacto significativo en sus finanzas y en la forma en que presenta sus impuestos. Este hito en su vida puede cambiar su nivel de impuestos federales, cómo completar sus declaraciones de impuestos, e incluso lo que debe.

Averigüe cómo el hecho de casarse puede afectar sus impuestos y lo que puede hacer para prepararse.

1. Status de presentación

Para su declaración de impuestos del año 2016, su estado civil al 31 de diciembre de 2016 determina sus opciones de presentación para todo el año. Incluso si se casó en Nochevieja, debe marcar su estado civil como casado.

Usted debe decidir si presenta la declaración como casado que presenta una declaración conjunta o como casado que presenta una declaración por separado. La mayoría de las personas optan por presentar la solicitud conjuntamente porque es más sencillo, pero es una gran decisión que debe tomar con cuidado.

Los impuestos son más sencillos si usted presenta sus impuestos conjuntamente. Usted no tiene que preocuparse por separar ingresos, deducciones y créditos fiscales, y puede ser elegible para algunos beneficios fiscales.

Pero hay algunos inconvenientes en casarse y presentar la declaración en conjunto. Usted puede ser responsable de los errores u omisiones de impuestos de su cónyuge. Si usted califica para planes de pago basados en ingresos en sus préstamos estudiantiles, el ingreso de su cónyuge puede afectar su estado y sus pagos.

Si no está seguro de cuál es la mejor opción para su situación individual, hable con un asesor fiscal profesional.

2. Deducciones fiscales

Aunque muchos contribuyentes se benefician de la deducción estándar en lugar de detallar, eso puede cambiar después del matrimonio.

Para la declaración de impuestos del 2016, la deducción estándar para individuos es de $6,300. Para las parejas que están casadas que presentan una declaración conjunta, la deducción estándar es de $12,600. Si ambos tienen cuentas médicas, donaciones caritativas u otras deducciones, es posible que puedan ahorrar más dinero al detallar sus deducciones en lugar de optar por la deducción estándar.

No todas las parejas se beneficiarán al detallar las deducciones, así que haga un seguimiento de sus deducciones y calcule el total antes de tomar una decisión de cualquier manera.

3. Pena de impuestos matrimoniales

La multa por impuestos matrimoniales describe la posibilidad de que haya más impuestos. Si eres soltero, ingresas el 28% de los impuestos federales si ganas $91,150 o más. Pero cuando se casa, el IRS lo golpea con el cargo del 28 por ciento si su ingreso conjunto es de $151,900 o más. Eso puede terminar costando miles de dólares más.

Por ejemplo, si una pareja no casada ganara $90,000 cada uno, estarían en la categoría del 25 por ciento de impuestos. Una vez que se casan, sus ingresos conjuntos las colocan en el nuevo nivel de impuestos, lo que les cuesta un 3 por ciento más en general.

Pero si uno de los cónyuges gana mucho más que el otro o si uno de los cónyuges quiere quedarse en casa, en realidad puede haber una bonificación matrimonial cuando presente sus impuestos. El matrimonio que presenta una declaración conjunta puede reducir su factura de impuestos en esa situación.

4. Actualizaciones del W-4

Después de casarse, es importante que llene un nuevo formulario W-4 con su empleador. De lo contrario, es posible que termine debiendo dinero.

Cuando usted es soltero y está declarando impuestos por su cuenta, una de sus opciones es ser el jefe de familia. Sus formularios permanecerán con esa designación a menos que usted los cambie; olvidarse de hacerlo le puede costar. Y si ambos lo reclaman, podrían recibir una gran factura de impuestos.

Después de su boda, asegúrese de que ambos presenten un nuevo formulario W-4 declarando que están casados. También puede ahorrar dinero actualizando sus subsidios y dependientes o ajustando sus retenciones para que coincidan con sus nuevos ingresos conjuntos.

Planeando con anticipación y cambiando su estado, usted puede asegurarse de que el gobierno retenga la cantidad correcta de impuestos.

5. Cambios de nombre

Si planea tomar el apellido de su cónyuge, asegúrese de comunicarse con la Administración del Seguro Social. Si no lo hace y presenta su nuevo nombre, el IRS puede marcar su declaración ya que su número de Seguro Social no coincide con su nombre en sus registros.

Desafortunadamente, usted no puede completar el proceso en línea y puede tomar algunas semanas. Si necesita actualizar su nombre para su declaración de impuestos del año 2016, hágalo lo antes posible para evitar cualquier contratiempo con su declaración.

Visite el sitio web de la Administración del Seguro Social para averiguar qué documentos necesita e imprimir una solicitud para una nueva tarjeta del Seguro Social. Puede enviar los formularios y documentos por correo o llevarlos a una oficina del Seguro Social cercana.

Actualización de sus finanzas

Casarse es un gran hito y un acontecimiento que hay que celebrar. Sólo recuerde que también es un gran cambio para su nivel de impuestos federales y para su declaración de impuestos. Al saber de antemano qué esperar, puede planificar el impacto en su declaración de impuestos y evitar sorpresas.

Para obtener más información sobre cómo declarar sus impuestos, verifique estas sorprendentes fuentes de ingresos que tiene que reportar en sus declaraciones.

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