¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? (Probablemente es más de lo que piensas), Student Loan Hero

Si se está preguntando “¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? Aquí hay opiniones de expertos y consejos para hacer sus propios cálculos.

Susan Shain

Divulgación de Héroe de Préstamo Estudiantil a Anunciantes

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Imagínate dentro de 30 años.

Usted podría terminar de trabajar, pasar sus días jugando al tenis, leyendo libros y disfrutando del tiempo con sus nietos.

O podría seguir trabajando a tiempo completo, agotado al final del día, deseando haber tomado decisiones diferentes cuando era más joven.

Para la mayoría de los estadounidenses, esto último es más probable. Esto se debe a que el 55 por ciento tiene menos de $10,000 ahorrados para la jubilación y el 34 por ciento no tiene ahorros para la jubilación en absoluto, según una encuesta de GOBankingRates.

Si no quieres terminar como parte de esa estadística, tienes que empezar a planear ahora.

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?

Con todas las diferentes reglas y cálculos que existen, puede ser difícil calcular cuánto dinero debe ahorrar para su jubilación.

Aquí hay cuatro estrategias que le ayudarán a responder a la pregunta “¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?”

1. Apunte al 80 por ciento de sus ingresos

Los expertos sugieren que necesitará al menos el 80 por ciento de sus ingresos actuales durante su jubilación. Por lo tanto, si usted gana $75,000 por año en este momento, podría necesitar $60,000 por año cuando se jubile.

Por supuesto, la cantidad varía mucho dependiendo de lo que quieras hacer durante la jubilación, ya sea que planees tomarte unas vacaciones internacionales frecuentes o simplemente pasar el tiempo en casa con tu familia. Pero el 80 por ciento es una buena cifra aproximada para empezar.

2. Entender la regla del 4 por ciento

Una vez que sepa cuántos ingresos desea, es más fácil crear un estimado del total de los activos de jubilación que necesitará.

Como estimación básica, Douglas A. Boneparth, planificador financiero certificado y presidente de Bone Fide Wealth, sugirió la regla del 4 por ciento. Establece que usted puede retirar el 4 por ciento cada año sin preocuparse de que se le acabe el dinero.

“Es una prueba de fuego, por supuesto, pero podría ayudarlo a entender lo que necesita ahorrar para jubilarse con un cierto estilo de vida”, dijo.

Usando el ejemplo anterior, digamos que usted quiere un ingreso de $60,000 por año en jubilación. Para determinar el tamaño de los ahorros que necesitará, divida 60.000 dólares entre 0,04. El resultado: Usted debe aspirar a tener más de un millón de dólares para cuando se jubile.

Esta tabla de Business Insider ofrece algunas estimaciones basadas en esa regla:

A Sophia Bera, planificadora financiera certificada y fundadora de Gen Y Planning, también le gusta la regla del 4 por ciento. “Muchos planificadores financieros lo usan como regla general”, dijo.

3. Pruebe una calculadora en línea

Muchas calculadoras en línea también ofrecen estimaciones de cuánto necesitará para jubilarse. Cada calculadora varía en la información que recoge – y el número que escupe – así que juegue con unos pocos y vea cuál funciona mejor para usted.

Tenga en cuenta si los cálculos tienen en cuenta los beneficios del Seguro Social, ya que sus números podrían ser diferentes de los que se incluyen arriba.

Una de mis calculadoras favoritas es la de Bankrate. Ofrece una gama de opciones ajustables y factores de inflación y aumentos.

4. Utilice los puntos de control de jubilación

¿Quieres ver si estás en el camino correcto? Pruebe los siguientes puntos de control de jubilación.

Esta tabla de la Guía para la jubilación de J.P. Morgan le permite ver cómo le está yendo según su edad e ingresos. Encuentre la intersección más cercana a usted y multiplique sus ingresos por el número en la celda. El resultado es su número objetivo.

Si, por ejemplo, tiene 35 años y gana $50,000 por año, multiplicaría sus ingresos por 0.8, lo que significa que debería tener alrededor de $40,000 en sus inversiones de jubilación hasta ahora.

Esta tabla de Fidelidad es más conservadora. Establece que usted debe tener un cierto porcentaje de sus ingresos ahorrado a diferentes edades.

Usando el ejemplo anterior, usted querría tener el doble de su salario anual ahorrado a la edad de 35 años – en otras palabras, $100,000.

Como puede ver, los estimados de jubilación varían dependiendo de con quién hable. Si desea números más específicos, debe consultar a un planificador financiero de pago que pueda evaluar su situación.

Empieza a ahorrar pronto

A pesar de las diferentes estimaciones, hay una cosa en la que todos los expertos están de acuerdo: Usted debe comenzar temprano y mantenerse consistente.

“El tiempo es tan importante – si no más – que la cantidad cuando se invierte para la jubilación”, dijo Matthew Deitel, investigador y estratega de inversiones de Dunham and Deitel Wealth Management. “Eso se debe al poder del interés compuesto. Esperar 10 años podría costarle más de $100,000 en ahorros. Aunque sólo sean $50 al mes, el tiempo adicional puede hacer una gran diferencia”.

Digamos que quieres 1,5 millones de dólares cuando te jubiles a los 67 años. Usando la calculadora de interés compuesto de la Comisión de Valores y Bolsa de los Estados Unidos (U.S. Securities and Exchange Commission) – y estimando un rendimiento del 7 por ciento, compuesto mensualmente – aquí está la cantidad que necesitaría ahorrar, dependiendo de cuándo comience:

  • Edad 20 años: $380 por mes
  • Edad 30: $780 por mes
  • Edad 40 años: $1,678 por mes
  • Edad 50 años: $4,053 por mes

Cuanto antes empiece, mejor – y más fácil es ahorrar.

Además, algunos factores cambiarán para cuando los milenios se retiren, señaló Bera: “Creo que lo mejor que puede hacer es maximizar sus cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como Roth IRAs y 401(k) s, de modo que tenga diferentes impuestos de los que sacar en la jubilación.”

Aunque la respuesta a “Cuánto dinero necesito para jubilarme” varía según quién sea, la respuesta a “¿Tengo que ahorrar para la jubilación?

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