¿Debería vender mis acciones para pagar la deuda, Héroe de los Préstamos Estudiantiles?

¿Debería vender acciones para pagar la deuda? Nosotros le explicaremos cómo decidir si vale la pena vender activos para saldar la deuda – o no.

Eric Rosenberg

Divulgación de Héroe de Préstamo Estudiantil a Anunciantes

Nuestro equipo en Student Loan Hero trabaja duro para encontrar y recomendar productos y servicios que creemos que son de alta calidad y que tendrán un impacto positivo en tu vida. A veces ganamos una comisión de venta o de publicidad cuando le recomendamos varios productos y servicios. Al igual que cuando se le vende cualquier producto o servicio, asegúrese de leer la letra pequeña para entender lo que está comprando, y consulte a un profesional con licencia si tiene alguna duda. Student Loan Hero no es un prestamista o asesor de inversiones. No estamos involucrados en el proceso de aprobación del préstamo o inversión, ni tomamos decisiones relacionadas con el crédito o la inversión. Las tarifas y términos que aparecen en nuestro sitio web son estimaciones y están sujetos a cambios en cualquier momento. Por favor, haga su tarea y háganos saber si tiene alguna pregunta o inquietud.

Nota editorial: Este contenido no es proporcionado ni comisionado por ninguna institución financiera. Las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y pueden no haber sido revisadas, aprobadas o respaldadas de alguna otra forma por la institución financiera.

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¿Cómo hacemos dinero? En realidad es bastante simple. Si usted decide pagar y convertirse en cliente de cualquiera de los proveedores de préstamos que aparecen en nuestro sitio, nos compensan por enviarle su pedido. Esto ayuda a pagar por nuestro increíble personal de escritores (muchos de los cuales están pagando sus propios préstamos estudiantiles).

Haga las cuentas

No hay dos personas que tengan situaciones de préstamo e inversión idénticas. Si desea vender activos para pagar sus deudas, haga los cálculos por sí mismo antes de tomar una decisión.

Primero, mire la tasa de interés de su préstamo y compárela con la tasa de retorno esperada de sus inversiones. Si usted espera obtener un mayor rendimiento de su inversión que el costo de su préstamo, por lo general es mejor que se quede con la inversión.

Echemos un vistazo a un ejemplo de alguien que está mejor vendiendo inversiones para pagar las deudas de los estudiantes.

Préstamo: Préstamo estudiantil privado con una tasa de interés del 11% y un saldo de $10,000.

Inversiones: Cinco acciones con un valor de $2,000 cada una en una cuenta de inversión regular y sujeta a impuestos.

En esta situación, el rendimiento anual esperado de las acciones es de alrededor del 10% (o posiblemente inferior debido al alto riesgo de una cartera no diversificada). Suponiendo una rentabilidad del 10%, el inversor ganaría 1.000 dólares al año con estas inversiones.

Por otro lado, el costo del préstamo es de $1,100 por año. Vender las acciones para pagar el préstamo podría ser una decisión inteligente, dependiendo de cómo se gravarían las ganancias.

Ahora, veamos un ejemplo de alguien que no debería vender activos para pagar deudas.

Préstamo: Hipoteca con una tasa de interés del 4.25% y un saldo de $100,000.

Inversiones: $110,000 invertidos en un fondo índice Vanguard S&P 500 en una cuenta Roth IRA.

En esta situación, tiene más sentido ver el rendimiento de cada dólar, porque el inversionista tiene suficiente en la cuenta IRA para pagar completamente el préstamo con dinero de sobra.

Cada dólar prestado cuesta 4.25% por año, o 4.25 centavos. Cada dólar invertido gana 10% por año libre de impuestos, gracias al Roth, por lo que cada dólar invertido gana 10 centavos por año. Debido a que el rendimiento de la inversión es mayor que el costo del préstamo, es mejor mantener los fondos en la cuenta IRA.

¿Debería vender acciones para pagar la deuda?

Como pueden ver, no hay una respuesta universal correcta o incorrecta. La clave es entender sus propios ingresos, gastos, inversiones y préstamos para hacer la mejor respuesta para su éxito financiero a largo plazo.

Ya sea que le guste presupuestar o no, un presupuesto es una de las mejores herramientas que puede usar para hacer un plan para pagar sus préstamos. Mientras intenta averiguar qué es lo mejor para usted, eche un vistazo a la calculadora de inversión contra pago para decidir qué hacer con su próximo dólar no presupuestado.

¿Está interesado en refinanciar préstamos estudiantiles?

Revelaciones SoFi

  1. Préstamo estudiantil Refinanciar:

Tasas fijas desde 3.899% APR hasta 8.024% APR (con AutoPay). Tasas variables desde 2.540% APR hasta 7.275% APR (con AutoPay). Las tasas de interés de los préstamos de tasa variable tienen un tope de 8.95% o 9.95% dependiendo del plazo del préstamo. Vea ejemplos y términos de APR. La tasa variable más baja de 2.540% APR asume la tasa LIBOR actual de 1 mes de 2.49% más 0.04% de margen menos 0.25% de descuento ACH. No todos los prestatarios reciben la tasa más baja. Si se aprueba un préstamo, la tasa de interés fija o variable ofrecida dependerá de su solvencia crediticia, del plazo del préstamo y de otros factores, y estará dentro de los rangos de tasas mencionados anteriormente. Para el préstamo de tasa variable SoFi, el índice LIBOR de 1 mes se ajustará mensualmente y el pago del préstamo se amortizará y puede cambiar mensualmente. Las APR de los préstamos de tasa variable pueden aumentar después de la originación si el índice LIBOR aumenta. Vea los detalles de elegibilidad. La reducción de la tasa de interés de Pago Automático de 0.25% de SoFi requiere que usted acepte hacer pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta de ahorros o de cheques. El beneficio se descontinuará y se perderá por períodos en los que usted no pague por deducción automática de una cuenta de ahorros o de cheques. *Para verificar las tasas y los términos para los que califica, SoFi realiza una consulta de crédito sin compromiso. A diferencia de las investigaciones de crédito duro, las investigaciones de crédito blando (o “soft credit pulls”) no afectan su puntaje de crédito. Las consultas de crédito flexibles permiten a SoFi mostrarle qué tasas y términos puede ofrecerle SoFi por adelantado. Después de ver sus tasas, si usted elige un producto y continúa con su solicitud, le pediremos su informe crediticio completo a una o más agencias de informes de los consumidores, lo cual se considera una investigación de crédito difícil. Para que SoFi pueda otorgarle un préstamo, es necesario que realice una investigación de crédito duro (o que obtenga crédito duro). Además de requerir su permiso explícito, estas extracciones de crédito pueden afectar su puntuación de crédito. Los rangos de tarifas SoFi están vigentes desde el 4 de marzo de 2019 y están sujetos a cambios sin previo aviso.

Divulgaciones serias

Para calificar, usted debe ser ciudadano de los Estados Unidos o poseer una Tarjeta de Residente Permanente de 10 años (no condicional), residir en un estado en el que Earnest presta, y satisfacer nuestros criterios mínimos de elegibilidad. Puede encontrar más información sobre la elegibilidad de préstamos aquí: https:/www.earnest.comeligibility. No todos los solicitantes serán aprobados para un préstamo, y no todos los solicitantes calificarán para la tasa más baja. La aprobación y la tasa de interés dependen de la revisión de una solicitud completa.

Las tasas de interés fijas de los préstamos Earnest varían de 3.89% APR (con Pago Automático) a 7.89% APR (con Pago Automático). Las tasas de préstamo de tasa variable varían de 2.55% APR (con pago automático) a 6.97% APR (con pago automático). Para préstamos de tasa variable, aunque la tasa de interés variará después de que usted sea aprobado, la tasa de interés nunca excederá el 8.95% para términos de préstamo de 10 años o menos. Para préstamos de 10 a 15 años, la tasa de interés nunca excederá el 9,95%. Para préstamos de más de 15 años, la tasa de interés nunca excederá del 11,95% (las tasas máximas para estos préstamos). Los préstamos con tasa de interés variable seria se basan en un índice disponible al público, la Tasa de Oferta Interbancaria de Londres (LIBOR, por sus siglas en inglés) a un mes. Su tasa se calculará cada mes añadiendo un margen entre 1.82% y 5.50% a la tasa LIBOR de un mes. La tarifa no aumentará más de una vez al mes. Los rangos de tasas de interés serias están vigentes al 27 de febrero de 2019 y están sujetos a cambios basados en las condiciones del mercado y la elegibilidad del prestatario.

Descuento por pago automático: Si usted hace pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción automática y mensual de una cuenta de ahorros o de cheques, su tasa se reducirá en un cuarto del uno por ciento (0.25%) durante el tiempo que usted continúe haciendo pagos mensuales electrónicos automáticos. Esta prestación se suspende durante los períodos de aplazamiento y de indulgencia.

La información proporcionada en esta página está actualizada al 082118. Earnest se reserva el derecho de cambiar, pausar o terminar las ofertas de productos en cualquier momento y sin previo aviso. Los préstamos con garantía son originados por Earnest Operations LLC. Licencia de prestamista financiero de California 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC está ubicado en 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Se aplican los Términos y Condiciones. Visite https:/www.earnest.comterms-of-service, envíenos un correo electrónico a [email protected], o llame al 888-601-2801 para obtener más información sobre nuestro producto de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

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Divulgaciones de Laurel Road

APR FIJO Las opciones de tasa fija consisten en un rango de 3.75% por año a 5.80% por año para un plazo de 5 años, 5.14% por año a 6.25% por año para un plazo de 7 años, 5.24% por año a 6.65% por año para un plazo de 10 años, 5.30% por año a 7.05% por año para un plazo de 15 años, o 5.61% por año a 7.27% por año para un plazo de 20 años, sin cargos de originación. La tasa de interés fija se aplicará hasta que el préstamo sea pagado en su totalidad (ya sea antes o después del incumplimiento, y ya sea antes o después de la fecha de vencimiento programada del préstamo). El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 a un rango de 3.75% por año a 5.80% por año por un término de 5 años sería de $183.04 a $192.40. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 en un rango de 5.14% por año a 6.25% por año por un término de 7 años sería de $142.00 a $147.29. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 en un rango de 5.24% por año a 6.65% por año por un término de 10 años sería de $107.24 a $114.31. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 a un rango de 5.30% por año a 7.05% por año por un término de 15 años sería de $80.65 a $90.16. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 a un rango de 5.61% por año a 7.27% por año por un término de 20 años sería de $69.41 a $79.16.

Sin embargo, si el prestatario decide hacer pagos mensuales automáticamente por transferencia electrónica de fondos (EFT) desde una cuenta bancaria, la tasa fija disminuirá en un 0,25%, y volverá a aumentar hasta la tasa de interés fija regular descrita en el párrafo anterior si el prestatario deja de hacer (o nosotros dejamos de aceptar) pagos mensuales automáticamente por EFT desde la cuenta bancaria del prestatario designado.

Las opciones de tasa variable APR VARIABLE consisten en un rango de 3.48% por año a 6.30% por año para un plazo de 5 años, 4.85% por año a 6.35% por año para un plazo de 7 años, 4.90% por año a 6.40% por año para un plazo de 10 años, 5.15% por año a 6.65% por año para un plazo de 15 años, o 5.40% por año a 6.90% por año para un plazo de 20 años, sin cargos de inicio. El APR está sujeto a aumento después de la consumación. La tasa de interés variable cambiará el primer día de cada mes (“Change Date”) si el Índice Actual cambia. Las tasas de interés variables se basan en un Índice Actual, que es la Tasa Interbancaria de Oferta de Londres (LIBOR) a 1 mes (moneda en dólares estadounidenses), publicada en el sitio web de The Wall Street Journal. Las tasas de interés variable y la Tasa de Porcentaje Anual (APR) aumentarán o disminuirán cuando el índice LIBOR a 1 mes cambie. Las tasas de interés variables se calculan sumando un margen que va de 0.98% a 3.80% para el préstamo a 5 años, de 2.35% a 3.85% para el préstamo a 7 años, de 2.40% a 3.90% para el préstamo a 10 años, de 2.65% a 4.15% para el préstamo a 15 años y 2.5% para el préstamo a 10 años.90% a 4,40% para el préstamo a 20 años, respectivamente, al índice LIBOR a 1 mes publicado el día 25 de cada mes inmediatamente anterior a cada “Fecha de Cambio”, según se define anteriormente, redondeado a dos decimales, sin comisiones de originación. Si el día 25 del mes no es un día hábil o es un día festivo federal de los Estados Unidos, la fecha de referencia será la fecha más reciente anterior al día 25 del mes que es un día hábil. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 a un rango de 3.48% por año a 6.30% por año por un término de 5 años sería de $181.83 a $194.73. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 a un rango de 4.85% por año a 6.35% por año por un término de 7 años sería de $140.64 a $147.77. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 en un rango de 4.90% por año a 6.40% por año por un término de 10 años sería de $105.58 a $113.04. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 a un rango de 5.15% por año a 6.65% por año por un término de 15 años sería de $79.86 a $87.94. El pago mensual para un ejemplo de préstamo de $10,000 en un rango de 5.40% por año a 6.90% por año por un término de 20 años sería de $68.23 a $76.93.

Sin embargo, si el prestatario decide hacer pagos mensuales automáticamente por transferencia electrónica de fondos (EFT) desde una cuenta bancaria, la tasa variable disminuirá en un 0,25%, y volverá a aumentar hasta la tasa de interés variable regular descrita en el párrafo anterior si el prestatario deja de hacer (o nosotros dejamos de aceptar) pagos mensuales automáticamente por EFT desde la cuenta bancaria del prestatario designado.

Divulgaciones de LendKey

La refinanciación a través de LendKey.com sólo está disponible para los solicitantes con préstamos calificados para educación privada de una institución elegible. Los préstamos que se utilizaron para clases de preparación de exámenes, incluyendo, pero sin limitarse a, préstamos para LSAT, MCAT, GMAT y preparación para GRE, no son elegibles para refinanciamiento con un prestamista a través de LendKey.com. Si usted actualmente tiene alguno de estos préstamos de preparación de exámenes, no debe incluirlos en una solicitud para refinanciar sus préstamos estudiantiles en este sitio web. Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes en un estado elegible para calificar para un préstamo. Ciertos requisitos de membresía (incluyendo la apertura de una cuenta de acciones y cualquier cuota de asociación aplicable en relación con la membresía) pueden aplicarse en el caso de que un solicitante desee aceptar una oferta de préstamo de un prestamista de una cooperativa de crédito. Los prestamistas que participan en LendKey.com se reservan el derecho de modificar o descontinuar los productos, términos y beneficios ofrecidos en este sitio web en cualquier momento y sin previo aviso. LendKey Technologies, Inc. no está afiliada a ninguna institución educativa ni la respalda.

Divulgación de CommonBond

Los términos ofrecidos están sujetos a cambios. Los préstamos son ofrecidos por CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900). Si usted es aprobado para un préstamo, la tasa de interés ofrecida dependerá de su perfil de crédito, su solicitud, el plazo del préstamo seleccionado y estará dentro de los rangos de tasas que se muestran.

Todas las Tasas de Porcentaje Anual (APRs) que se muestran asumen que los prestatarios se inscriben en el pago de automóviles y dan cuenta de la reducción del 0.25% en la tasa de interés. Todas las tasas variables se basan en un supuesto LIBOR a 1 mes del 2,5% a partir del 10 de febrero de 2019.

Divulgación de información bancaria a los ciudadanos

  1. Divulgación de la tasa de préstamo para refinanciamiento de la educación: Tasa variable, basada en la London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) a un mes publicada en The Wall Street Journal el vigésimo quinto día, o el siguiente día hábil, del mes calendario anterior. A partir del 1 de marzo de 2019, la tasa LIBOR a un mes es de 2.48%. Las tasas de interés variables oscilan entre 2.98%-9.72% (2.98%-9.72% APR) y fluctuarán durante el plazo del préstamo del prestatario con cambios en la tasa LIBOR, y variarán según los términos aplicables, el nivel de grado obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas de interés fijas varían entre 3.89%-9.99% (3.89%-9.99% APR) según los términos aplicables, el nivel de grado obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas más bajas que se muestran son para solicitantes elegibles y solventes con un título de postgrado, requieren un plazo de amortización de 5 años e incluyen nuestro descuento por Lealtad y descuentos por Pago Automático de 0,25 puntos porcentuales cada uno, como se describe en la información sobre Lealtad y Descuento por Pago Automático. La tasa variable máxima en el Préstamo de Refinanciamiento para Educación es la mayor de 21.00% o Tasa Preferencial más 9.00%. Sujeto a términos y condiciones adicionales, y las tarifas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Estos cambios sólo se aplicarán a las solicitudes tomadas después de la fecha de entrada en vigor del cambio. Tenga en cuenta: Debido a las regulaciones federales, Citizens Bank está obligado a proporcionar a cada prestatario potencial con la información de divulgación antes de solicitar un préstamo estudiantil privado. Al prestatario se le presentará una Declaración de Solicitud y una Declaración de Aprobación dentro del proceso de solicitud antes de que acepte los términos y condiciones de su préstamo.
  2. Préstamo Federal vs. Beneficios de Préstamo Privado: Algunos préstamos estudiantiles federales incluyen beneficios únicos que el prestatario puede no recibir con un préstamo estudiantil privado, algunos de los cuales no ofrecemos con el Préstamo de Refinanciamiento Educativo. Los prestatarios deben revisar cuidadosamente sus beneficios actuales, especialmente si trabajan en el servicio público, están en el ejército, están actualmente en o considerando opciones de reembolso basadas en los ingresos o están preocupados por una fuente constante de ingresos futuros y desearían reducir sus pagos en algún momento en el futuro. Cuando el prestatario refinancia, renuncia a cualquier beneficio actual y potencial futuro de sus préstamos federales y los reemplaza con los beneficios del Préstamo de Refinanciamiento para la Educación. Para obtener más información sobre los beneficios de los préstamos federales para estudiantes y la consolidación de préstamos federales, visite http:/studentaid.ed.gov. También tenemos varios recursos disponibles para ayudar al prestatario a tomar una decisión en http:/www.citizensbank.comEdRefinance, incluyendo Should I Refinance My Student Loans? y nuestras preguntas frecuentes. ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles? incluye una comparación de los beneficios de los préstamos estudiantiles federales y privados que animamos al prestatario a revisar.
  3. Elegibilidad de Préstamo de Refinanciamiento de Citizens Bank Education: Los solicitantes elegibles no pueden estar inscritos actualmente. Los solicitantes con un título de Asociado o sin título deben haber hecho al menos 12 pagos de calificación después de dejar la escuela. Los pagos que califican son los pagos más recientes a tiempo y consecutivos del capital y los intereses de los préstamos que se están refinanciando. Los prestatarios primarios deben ser ciudadanos de los Estados Unidos, residentes permanentes o extranjeros residentes con un número de Seguro Social de los Estados Unidos válido que residan en los Estados Unidos. Los extranjeros residentes deben solicitarlo con un cosignatario que sea ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente. El co-firmante (si corresponde) debe ser un ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente con un número válido de Seguro Social de los Estados Unidos que resida en los Estados Unidos. Para los solicitantes que no hayan alcanzado la mayoría de edad en su estado de residencia, se requerirá un cosignatario. Citizens Bank se reserva el derecho de modificar los criterios de elegibilidad en cualquier momento. Los rangos de tasas de interés están sujetos a cambios. Los préstamos de refinanciamiento para la educación están sujetos a la calificación de crédito, a la finalización de un contrato de crédito de consumidor de solicitud de préstamo, a la verificación de la información de la solicitud, a la certificación de la(s) cantidad(es) de préstamo estudiantil del prestatario y al grado más alto obtenido.
  4. Divulgación de descuentos por lealtad: El prestatario será elegible para una reducción de 0.25 puntos porcentuales en la tasa de interés de su préstamo si el prestatario o su cosignatario (si corresponde) tiene una cuenta calificada en existencia con nosotros en el momento en que el prestatario y su cosignatario (si corresponde) hayan presentado una solicitud completa que nos autorice a revisar su solicitud de crédito para el préstamo. Las siguientes son cuentas que califican: cualquier cuenta corriente, cuenta de ahorros, cuenta del mercado monetario, certificado de depósito, préstamo de automóvil, préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, hipoteca, cuenta de tarjeta de crédito u otros préstamos estudiantiles propiedad de Citizens Bank, N.A. Tenga en cuenta que nuestras opciones de cuentas de cheques y de ahorros sólo están disponibles en los siguientes estados: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI y VT y algunos productos pueden tener un costo asociado. Este descuento se reflejará en la tasa de interés divulgada en la Divulgación de Aprobación de Préstamo que se proporcionará al prestatario una vez que se apruebe el préstamo. El límite de un Descuento por Lealtad por préstamo y descuento no se aplicará a préstamos anteriores. El Descuento por Lealtad permanecerá vigente durante toda la vida del préstamo.
  5. Revelación de Descuento por Pago Automático: Los prestatarios tendrán derecho a recibir una reducción de 0.25 puntos porcentuales en la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles propiedad de Citizens Bank, N.A. durante el tiempo en que los pagos sean requeridos y nuestro administrador de préstamos esté autorizado a deducir automáticamente los pagos cada mes de cualquier cuenta bancaria que el prestatario designe. El descuento no está disponible cuando los pagos no son debidos, como durante la indulgencia de morosidad. Si nuestro recaudador de préstamos no puede retirar con éxito las deducciones automáticas de la cuenta designada tres o más veces dentro de un período de 12 meses, el prestatario ya no será elegible para este descuento.
  6. Exoneración del co-firmante: Los prestatarios pueden solicitar la exoneración del co-firmante después de hacer 36 pagos consecutivos a tiempo del principal y de los intereses. A los efectos de la solicitud de liberación del cosignatario, los pagos puntuales se definen como pagos recibidos dentro de los 15 días siguientes a la fecha de vencimiento. Los pagos de interés solamente no califican. El prestatario debe cumplir con ciertas pautas de crédito y elegibilidad al solicitar la liberación del cosignatario. Los prestatarios deben completar una solicitud de liberación y proporcionar documentos de verificación de ingresos como parte de la revisión. Los prestatarios que usan el aplazamiento o la indulgencia de morosidad tendrán que hacer 36 pagos consecutivos a tiempo después de volver a ingresar el pago para calificar para la liberación. El prestatario que solicita la liberación del cosignatario debe ser ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente. Si una solicitud para la liberación del co-firmante es denegada, el prestatario no podrá volver a solicitar la liberación del co-firmante hasta por lo menos un año después de la fecha en que se recibió la solicitud para la liberación del co-firmante. Se aplican términos y condiciones. Los prestatarios cuyos préstamos fueron financiados antes de alcanzar la mayoría de edad pueden no ser elegibles para la liberación del cosignatario. Nota: la liberación del co-firmante no está disponible en el Préstamo Estudiantil para Padres o en el Préstamo de Refinanciamiento de la Educación para Padres.

2.54 % – 7.28 % 3 Licenciatura y posgrado

2.55 % – 6.97 % 1 Licenciatura y posgrado

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