¿Es Cosigning un préstamo estudiantil necesario para los préstamos federales, Héroe del préstamo estudiantil

¿Cuándo es necesario cosignar un préstamo estudiantil, especialmente para los préstamos estudiantiles federales? Averigüe si sus préstamos federales necesitan un cosignatario aquí.

Melanie Lockert

Divulgación de Héroe de Préstamo Estudiantil a Anunciantes

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Nota editorial: Este contenido no es proporcionado ni comisionado por ninguna institución financiera. Las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y pueden no haber sido revisadas, aprobadas o respaldadas de alguna otra forma por la institución financiera.

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Si usted está buscando maneras de pagar la escuela, es probable que se haya encontrado con préstamos estudiantiles tanto federales como privados. Los préstamos estudiantiles federales son ofrecidos por el Departamento de Educación de los Estados Unidos, mientras que los préstamos estudiantiles privados son ofrecidos por prestamistas privados.

Y una gran diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y los préstamos estudiantiles privados: la necesidad de un cosignatario.

¿Necesito un cosignatario para préstamos estudiantiles federales?

La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, la firma conjunta de un préstamo estudiantil no es necesaria para obtener préstamos federales. Este es un gran beneficio para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, ya que encontrar un cosignatario para préstamos estudiantiles – o cualquier tipo de préstamo – puede ser difícil.

Además, cosignar un préstamo estudiantil puede ser riesgoso para el cosignatario, ya que están legalmente en el gancho para pagar su deuda si usted no puede hacer los pagos.

Además, tomar ventaja de cualquier préstamo estudiantil federal primero es una buena idea de todos modos. No sólo puede obtener financiamiento sin el uso de un cosignatario, sino que también disfrutará de beneficios federales tales como opciones de pago basadas en los ingresos, aplazamiento de la morosidad y tasas de interés fijas garantizadas.

Una excepción a la regla

Aunque la mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren un cosignatario, hay una excepción. Si usted está solicitando préstamos Direct PLUS y tiene un historial de crédito pobre, es posible que no sea elegible sin un “endosante”.

De acuerdo con una hoja de trabajo de Ayuda Federal para Estudiantes sobre el tema, “Usted puede recibir un Préstamo PLUS Directo si obtiene un endosante (similar a un cosignatario) que no tenga un historial de crédito adverso. Un endosante es alguien que está de acuerdo en pagar el Préstamo Direct PLUS si usted no lo hace”.

Esencialmente, un “endosante” actúa como cosignatario en esta situación. Si usted está solicitando una beca para estudios de postgrado o si es un padre que está solicitando un préstamo en nombre de su hijo, esta advertencia podría afectar su ayuda financiera, requiriéndole que obtenga un cosignatario.

Pero si estás solicitando ayuda financiera federal para tu título universitario, es poco probable que tengas que preocuparte de que alguien firme un préstamo estudiantil por ti.

Si usted es padre o está solicitando ayuda financiera para su título de posgrado, primero debe revisar su puntaje de crédito y su informe de crédito para ver cuál es su situación. Si usted tiene crédito decente, probablemente no necesita preocuparse por un cosignatario. Pero si usted tiene mal crédito, es posible que necesite encontrar un avalista.

Los peligros de cosignar un préstamo estudiantil

Aunque la mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren que alguien firme un préstamo estudiantil por usted, los préstamos estudiantiles privados son una historia diferente. Estos préstamos se realizan a través de instituciones financieras, que a menudo tienen criterios de suscripción similares a los de otros tipos de préstamos.

Según un informe de 2012 de la Oficina de Protección Financiera al Consumidor y el Departamento de Educación de los Estados Unidos, más del 90 por ciento de los nuevos préstamos estudiantiles privados están cofirmados.

Si usted tiene crédito limitado o pobre, es posible que necesite un cosignatario para recibir préstamos estudiantiles privados. Un cosignatario puede ayudarle a obtener la aprobación de un préstamo, así como una tasa de interés más baja.

Recuerde, sin embargo, que hay serias consecuencias tanto para los prestatarios como para los cosignatarios si esos pagos no se hacen a tiempo.

Si el prestatario no puede pagar sus préstamos estudiantiles, el cosignatario es responsable de la deuda. Si un pago se pierde, ambas partes pueden experimentar un golpe a su crédito.

Y aunque la firma conjunta de un préstamo estudiantil puede facilitar la aprobación de la ayuda financiera, a menudo puede ser difícil liberar a un cosignatario cuando ya no se necesita uno. De hecho, la Oficina de Protección Financiera al Consumidor encontró que al 90 por ciento de los prestatarios privados de préstamos estudiantiles se les negó la liberación del cosignatario.

Peor aún, algunos prestatarios de préstamos estudiantiles se enfrentan a un “incumplimiento de pago” si su cosignatario fallece. En otras palabras, cuando el cosignatario muere, el saldo del préstamo estudiantil se vence en su totalidad.

Ya que la mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren un cosignatario y vienen con una gran cantidad de beneficios respaldados por el gobierno, es una buena idea tomar ventaja de estos primero. Luego, si necesita pedir prestado más dinero, investigue sus opciones de préstamos privados (consulte la tabla de abajo para ver algunos de nuestros favoritos).

¿Necesita un préstamo estudiantil?

Revelaciones de ascenso

Antes de tomar préstamos estudiantiles privados, usted debe explorar y comparar todas las alternativas de ayuda financiera, incluyendo subsidios, becas y préstamos estudiantiles federales, y considerar sus pagos mensuales e ingresos futuros. Aplicar con un cosignatario puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado y podría ayudarle a calificar para una tasa de interés más baja. Ascent Student Loans puede ser financiado por Richland State Bank (RSB). Los productos de Préstamos Estudiantiles Ascent están sujetos a la calificación de crédito, a la presentación de una solicitud de préstamo, a la verificación de la información de la solicitud y a la certificación de la cantidad del préstamo por parte de una escuela participante. Los productos de préstamo pueden no estar disponibles en ciertas jurisdicciones, y pueden aplicarse ciertas restricciones, limitaciones y términos y condiciones. Ascent es una marca registrada federalmente de Turnstile Capital Management (TCM) y puede ser utilizada por RSB bajo licencia limitada. Richland State Bank es una marca de servicio registrada federalmente de Richland State Bank.

  1. Las tasas de ascenso son efectivas a partir del 03012019 e incluyen un descuento del 0,25% que se aplica cuando un prestatario en pago elige pagos de débito automáticos a través de su cuenta corriente personal. Tasas competitivas calculadas mensualmente en el momento de la aprobación del préstamo. Préstamo con garantía de pago de la matrícula de ascenso: Los préstamos de tasa variable se basan en un margen entre el 2,00% y el 11,00% más la tasa de interés interbancaria de Londres (LIBOR) a 1 mes, redondeada a la 1100ª parte más cercana de un porcentaje. La tasa LIBOR actual es del 2,481%, que puede ajustarse mensualmente. Su tasa de interés puede aumentar o disminuir, en base a los cambios mensuales de LIBOR, resultando en un rango de APR entre 4.23% – 13.23%. Los préstamos de tasa fija tienen un rango de APR entre 5.21% – 14.28%. Para ver las tasas actuales de los préstamos de Ascent Tuition y ejemplos de pago, visite www.AscentTuition.comAPR. Préstamo Independiente sin Coste de Ascent: Los préstamos de tasa variable se basan en un margen entre el 4,00% y el 12,50% más la Tasa de Oferta Interbancaria de Londres (LIBOR) a 1 mes, redondeada a la 1100ª parte más cercana de un porcentaje. La tasa LIBOR actual es del 2,481%, que puede ajustarse mensualmente. Su tasa de interés puede aumentar o disminuir, en base a los cambios mensuales de LIBOR, resultando en un rango de APR entre 5.87% – 13.15%. Los préstamos de tasa fija tienen un rango de APR entre 6.80% – 13.55%. Para obtener información sobre las tasas actuales de los préstamos no consignados de Ascent Independent y ejemplos de pago, visite www.AscentIndependent.comAPR.
  2. Los pagos pueden ser diferidos. Sujeto a la discreción del prestamista, las opciones de indulgencia de morosidad y/o aplazamiento pueden estar disponibles para los prestatarios que se encuentran en dificultades financieras.
  3. Hacer sólo pagos de intereses o pagos parciales de intereses mientras está en la escuela no reducirá el saldo del capital del préstamo. Hay tres (3) opciones flexibles de pago en la escuela que incluyen pago totalmente diferido, sólo interés y pago mínimo de $25.
  4. Se pueden ofrecer planes de pago flexibles hasta un plazo de quince (15) años para un préstamo de tasa variable y diez (10) años para un préstamo de tasa fija. Los estudiantes deben estar inscritos por lo menos medio tiempo en una escuela elegible. La cantidad mínima del préstamo es de $2,000.
  5. La reducción de la tasa de interés de 0.25% para la inscripción en débito automático se aplica sólo cuando el prestatario o cosignatario se inscribe en pagos automáticos y la cantidad actual programada regularmente (incluidos los pagos completos, fijos o sólo de intereses, según corresponda) se deduce con éxito de la cuenta bancaria designada cada mes. La(s) reducción(es) de la(s) tasa(s) de interés no se aplicará(n) durante los períodos en los que no se debe hacer ningún pago, incluyendo los períodos de Ingreso a la Escuela, Aplazamiento, Gracia o Indulgencia. Si tiene dos (2) pagos devueltos por Fondos Insuficientes, podemos cancelar su inscripción de débito automático y perderá la reducción de la tasa de interés del 0.25%. Luego tendrá que volver a calificar y volver a inscribirse en pagos de débito automáticos para recibir la reducción de la tasa de interés del 0,25%.
  6. Todos los solicitantes (individuales y cosignatarios) deben completar un breve curso de educación financiera en línea como parte del proceso de solicitud para ser elegibles para recibir financiamiento.
  7. La elegibilidad, la cantidad del préstamo y otros términos del préstamo dependen de varios factores, que pueden incluir: producto del préstamo, otra ayuda financiera, solvencia, escuela, programa, fecha de graduación, especialización, costo de asistencia y otros factores. Es posible que se apliquen límites totales de préstamo. El costo de asistencia es determinado y certificado por la institución educativa.
  8. La edad legal para celebrar contratos es de dieciocho (18) años en todos los estados, excepto en Alabama, donde tiene diecinueve (19) años, Nebraska, donde tiene diecinueve (19) años (sólo para las personas bajo tutela del estado), y Mississippi y Puerto Rico, donde tiene veintiún (21) años.
  9. 1% de Recompensa de Graduación en Efectivo sujeto a términos y condiciones. Haga clic aquí para más detalles. Para ser elegible para la Recompensa de Reembolso de Graduación del 1%, el prestatario debe cumplir con los siguientes criterios después de la graduación: – El estudiante prestatario se ha graduado del programa de grado que el préstamo fue utilizado para financiar. – El estudiante prestatario puede cambiar de especialización o transferirse a otra escuela, pero debe obtener el mismo nivel de grado (por ejemplo, licenciatura o posgrado) – La fecha de graduación es de más de 90 días y menos de cinco (5) años después de la fecha del primer desembolso del préstamo. – Cualquier préstamo que el estudiante haya pedido prestado bajo el préstamo Ascenso no tiene más de 30 días de atraso o está en estado de incumplimiento a la fecha de graduación y hasta que se pague cualquier Recompensa de Graduación.
  10. Los estudiantes pueden solicitar la liberación de su cosignatario y continuar con el préstamo sólo a su nombre después de hacer los primeros 24 pagos de capital e intereses programados regularmente consecutivos a tiempo y cumplir con los demás criterios de elegibilidad para calificar para el préstamo sin un cosignatario.

* Los plazos de solicitud varían en función de la capacidad del solicitante para proporcionar la información necesaria para su presentación.

Revelaciones de CollegeAve

Los productos de College Ave Student Loans están disponibles a través de Firstrust Bank, miembro FDIC o M.Y. Safra Bank, FSB, miembro FDIC. Todos los préstamos están sujetos a la aprobación individual y a la adhesión a las directrices de suscripción. Se aplican restricciones del programa, otros términos y condiciones.

  1. Todas las tarifas que se muestran incluyen el descuento de pago automático. La reducción de la tasa de interés de pago automático del 0,25% se aplica siempre y cuando se designe una cuenta bancaria válida para los pagos mensuales requeridos. Las tasas variables pueden aumentar después de la consumación.
  2. Este ejemplo informativo de pago utiliza términos de préstamo típicos para un prestatario de primer año que selecciona la Opción de Pago Diferido con un plazo de pago de 8 años, tiene un préstamo de $10,000 que se desembolsa en un solo desembolso y una Tasa de Porcentaje Anual (“APR”) variable del 7%: 96 pagos mensuales de $179.28 mientras se encuentra en el período de pago, para un monto total de pagos de $17,211.20. Los préstamos nunca tendrán un pago mensual completo de capital e intereses de menos de $50. Sus tasas y términos de pago reales pueden variar.
  3. Según lo certificado por su escuela y menos cualquier otra ayuda financiera que pueda recibir. Mínimo $1,000.

Información publicada válida a partir del 212019. Las tasas de interés variables pueden aumentar después de la consumación.

Descubra las Divulgaciones

  1. Por lo menos un GPA de 3.0 (o equivalente) califica para una recompensa única en efectivo del 1% del monto del préstamo de cada nuevo préstamo para estudiantes de pregrado y postgrado Discover. El período de canje de recompensas es limitado. Por favor visite DiscoverStudentLoans.comReward para conocer los términos y condiciones de las recompensas aplicables.
  2. Vea los términos y condiciones en DiscoverStudentLoans.comAutoDebitReward.

* El socio de Sallie Mae al que se hace referencia no es el acreedor de estos préstamos y es compensado por Sallie Mae por la recomendación de los clientes de Smart Option Student Loan. 4 = Exención de responsabilidad de Sallie Mae: Haga clic aquí para obtener información importante. Se aplican términos, condiciones y limitaciones.

Información sobre SunTrust

Antes de solicitar un préstamo estudiantil privado, SunTrust recomienda comparar todas las alternativas de ayuda financiera, incluyendo subvenciones, becas y préstamos estudiantiles tanto federales como privados. Para ver y comparar las funciones disponibles de los préstamos privados para estudiantes de SunTrust, visite https:/www.suntrust.comloansstudent-loansprivate.

Ciertas restricciones y limitaciones pueden aplicar. SunTrust Bank se reserva el derecho de cambiar o interrumpir este programa de préstamos sin previo aviso. La disponibilidad de todos los programas de préstamos está sujeta a la aprobación de la política de crédito y otros criterios de SunTrust y puede no estar disponible en determinadas jurisdicciones.

SunTrust Bank, Miembro FDIC. 2019 SunTrust Banks, Inc. SUNTRUST, el logotipo de SunTrust y Custom Choice Loan son marcas comerciales de SunTrust Banks, Inc. Todos los derechos reservados.

  1. Las tasas de interés y las APR (Tasas de Porcentaje Anual) dependen de (a) el historial crediticio del estudiante y del cosignatario (si corresponde), (b) la opción de pago y el plazo de pago seleccionados, (c) el monto del préstamo solicitado y (d) otra información proporcionada en la solicitud de préstamo en línea. Si se aprueba, los solicitantes serán notificados de la tasa aplicable a su préstamo. Tarifas y términos vigentes para las solicitudes recibidas a partir del 312019. Las APRs variables actuales para el programa varían de 4.251% APR a 13.250% APR y las APRs fijas actuales para el programa varían de 5.351% APR a 14.051% APR (las APRs bajas dentro de estos rangos asumen un préstamo de $10,000 a 7 años, con dos desembolsos y sin aplazamiento; las APRs altas dentro de estos rangos asumen un préstamo de $10,000 a 15 años con dos desembolsos). La tasa de interés variable para cada mes calendario se calcula agregando el índice LIBOR mensual actual a su margen. LIBOR son las siglas de London Interbank Offered Rate. El LIBOR de un mes se publica en la sección de Tasas de Dinero de The Wall Street Journal (Eastern Edition). El índice LIBOR de un mes se captura el día 25 del mes calendario inmediatamente anterior (o si el día 25 no es un día hábil, el siguiente día hábil posterior), y se redondea al 18 por ciento más cercano. El actual índice LIBOR a un mes es de 2,500% sobre 312019. La tasa de interés variable aumentará o disminuirá si el índice LIBOR a un mes cambia. La tasa fija asignada a un préstamo nunca cambiará excepto cuando lo exija la ley o si usted solicita y califica para el descuento de pago de automóvil.
  2. A cualquier solicitante que solicite un préstamo el mes, el mes anterior o el mes posterior a la fecha de graduación del estudiante, según lo establecido en la solicitud o certificado por la escuela, sólo se le ofrecerá la opción de reembolso inmediato. El estudiante debe estar inscrito por lo menos medio tiempo para ser elegible para las opciones de pago de intereses parciales, totalmente diferidos y sólo con intereses, a menos que el préstamo se esté usando para un saldo vencido y el estudiante esté fuera de la escuela. Con la opción de Aplazamiento Completo, los pagos pueden ser diferidos mientras el estudiante esté inscrito por lo menos medio tiempo en una escuela aprobada y durante el período de gracia de seis meses después de graduarse o de caer por debajo del estado de medio tiempo, pero el período inicial total de aplazamiento, incluyendo el período de gracia, no puede exceder los 66 meses a partir de la primera fecha de desembolso. La opción de pago de intereses parciales (pagar $25 por mes durante el aplazamiento dentro de la escuela) sólo está disponible en préstamos de $5,000 o más. Para ejemplos de pago, véase la nota 7. Con la opción de Pago Inmediato, el primer pago de capital e intereses vencerá aproximadamente 30-60 días calendario después de la fecha de desembolso final y el pago mensual mínimo es de $50.00. No hay penalidades por pago anticipado.
  3. El plazo de 15 años y la opción de pago de intereses parciales (pagar $25 por mes durante el aplazamiento en la escuela) sólo están disponibles para préstamos de $5,000 o más. Hacer sólo pagos de intereses o pagos parciales de intereses durante el aplazamiento de la escuela (incluyendo el período de gracia) no reducirá el saldo del capital del préstamo. Los ejemplos de pago dentro de esta nota de pie de página suponen un período de aplazamiento de 45 meses, un período de gracia de seis meses antes de entrar en el reembolso y la opción de reembolso de intereses parciales. Plazo de 7 años: Préstamo de $10,000 desembolsado en dos transacciones con un plazo de pago de 7 años (84 meses) y un APR de 8.468%, resultaría en un pago mensual de capital e intereses de $199.90. Plazo de 10 años: Préstamo de $10,000 desembolsado en dos transacciones con un plazo de pago de 10 años (120 meses) y un APR de 8.938% resultaría en un pago mensual de capital e intereses de $162.92. Plazo de 15 años: Préstamo de $10,000 desembolsado en dos operaciones con un plazo de amortización de 15 años (180 meses) y un APR de 9.423% resultaría en un pago mensual de capital e intereses de $136.90.
  4. La reducción del 2% del capital se basa en la cantidad total en dólares de todos los desembolsos realizados, excluyendo cualquier cantidad que se reduzca, cancele o devuelva. Para recibir esta reducción principal, se debe solicitar al recaudador, el estudiante debe haber obtenido una licenciatura o un título superior y se debe proporcionar al recaudador una prueba de dicha graduación (por ejemplo, copia del diploma, expediente académico final o carta con membrete de la escuela). Esta recompensa está disponible una vez durante la vida del préstamo, independientemente de si el estudiante recibe más de un título.
  5. Gane una reducción de la tasa de interés por realizar pagos automáticos de capital e intereses desde una cuenta bancaria (“descuento por pago automático”). Gane una reducción del 0,25% de la tasa de interés cuando pague automáticamente desde cualquier cuenta bancaria y una reducción adicional del 0,25% de la tasa de interés cuando pague automáticamente desde una cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario de SunTrust Bank. El descuento por pago automático continuará hasta que (1) se detenga la deducción automática de los pagos (incluso durante cualquier aplazamiento o indulgencia de morosidad) o (2) se devuelvan tres deducciones automáticas por fondos insuficientes durante la vigencia del préstamo. La reducción adicional del 0,25% de la tasa de interés al pagar automáticamente desde una cuenta de SunTrust Bank se aplicará una vez que se haya deducido con éxito el primer pago automático y se eliminará por las razones indicadas anteriormente. En el caso de que se elimine el descuento del pago del automóvil, el préstamo devengará intereses a la tasa establecida en su contrato de crédito. El descuento por pago automático no está disponible cuando se aplazan los pagos o cuando el préstamo está en indulgencia de morosidad, incluso si se están realizando los pagos.
  6. Un cosignatario puede ser liberado del préstamo a petición del recaudador, siempre y cuando el estudiante sea ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente extranjero, haya cumplido con los criterios de crédito y haya cumplido con cualquiera de las siguientes condiciones de pago: (a) los primeros 36 pagos mensuales consecutivos de capital e intereses se han hecho a tiempo (recibidos por el recaudador dentro de los 10 días calendario posteriores a su fecha de vencimiento) o (b) el préstamo no ha tenido pagos atrasados y se ha pagado por adelantado antes del final de los primeros 36 meses de pagos programados de capital e intereses por un monto igual a los primeros 36 meses de pagos programados de capital e intereses (basado en el monto de pago mensual en vigor cuando usted hace el pago más reciente). Por ejemplo, si usted ha hecho 30 meses consecutivos de pagos a tiempo, y luego, basado en la cantidad del pago mensual en efecto en la fecha de vencimiento de su 31º pago mensual consecutivo, usted paga una suma global igual a 6 meses de pagos, usted habrá cumplido con la condición de pago. La liberación del cosignatario puede no estar disponible si un préstamo está en indulgencia de morosidad.
  7. Si el estudiante muere después de que se haya desembolsado cualquier parte del préstamo, y el préstamo no ha sido cancelado por falta de pago o bancarrota, entonces el saldo pendiente será perdonado si el recaudador es informado de la muerte del estudiante y recibe una prueba aceptable de su muerte. Si el estudiante queda total y permanentemente incapacitado después de que cualquier parte del préstamo ha sido desembolsada y el préstamo no ha sido cancelado por falta de pago o bancarrota, el préstamo será perdonado cuando el recaudador reciba y apruebe una solicitud de descargo completa. Si el estudiante fallece o queda total y permanentemente incapacitado antes del desembolso total del préstamo, y éste es perdonado, todos los desembolsos futuros serán cancelados. El perdón del préstamo por muerte o discapacidad del estudiante está disponible en cualquier momento a lo largo de la vida del préstamo.

Divulgaciones de LendKey

Se aplican términos y condiciones adicionales. Para más detalles, véase LendKey

Divulgación de CommonBond

Un préstamo del gobierno se hace de acuerdo a las reglas establecidas por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Los préstamos del gobierno tienen tasas de interés fijas, lo que significa que la tasa de interés de un préstamo del gobierno nunca subirá o bajará.

Los préstamos del gobierno también permiten a los prestatarios con problemas financieros utilizar ciertas opciones, como el reembolso basado en los ingresos, lo que puede ayudar a algunos prestatarios. Dependiendo del tipo de préstamo que usted tenga, el gobierno puede descargar su préstamo si usted muere o queda permanentemente incapacitado.

Dependiendo del tipo de préstamo del gobierno que usted tenga, usted puede ser elegible para el perdón del préstamo a cambio de realizar ciertos tipos de servicio público. Si usted es un miembro en servicio activo y obtuvo su préstamo del gobierno antes de que lo llamaran al servicio activo, tiene derecho a una tasa de interés y a beneficios de pago para su préstamo. Si usted no puede pagar su préstamo del gobierno, el gobierno puede referir su préstamo a una agencia de cobranza o demandarlo por la cantidad no pagada. Además, el gobierno tiene poderes especiales para cobrar el préstamo, tales como tomar su reembolso de impuestos y aplicarlo al saldo de su préstamo.

Un préstamo estudiantil privado no es un préstamo del gobierno y no está regulado por el Departamento de Educación. Un préstamo estudiantil privado, en cambio, está regulado como otros préstamos de consumo bajo las leyes estatales y federales y por los términos del pagaré con su prestamista. Si usted refinancia su préstamo del gobierno, su nuevo prestamista usará el producto de su nuevo préstamo para pagar su préstamo del gobierno. Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles no tienen que cumplir con ninguno de los beneficios que se aplican a los préstamos del gobierno. Debido a que su préstamo del gobierno desaparecerá después de la refinanciación, usted perderá todos los beneficios que se aplican a ese préstamo. Si usted es un miembro en servicio activo, su nuevo préstamo no será elegible para los beneficios de miembro en servicio. Lo más importante es que, una vez que refinancie su préstamo del gobierno, no podrá restablecer su préstamo del gobierno si no está satisfecho con los términos de su préstamo estudiantil privado.

Si su préstamo estudiantil privado tiene una tasa de interés fija, entonces esa tasa nunca subirá o bajará. Si su préstamo estudiantil privado tiene una tasa de interés variable, entonces esa tasa variará dependiendo de la tasa de interés índice revelada en su solicitud. Si la tasa de interés del nuevo préstamo estudiantil privado es menor que la tasa de interés de sus préstamos gubernamentales, sus pagos serán menores si refinancia. Si usted es un prestatario con un trabajo seguro, ahorros de emergencia, crédito fuerte y es poco probable que necesite cualquiera de las opciones disponibles para los prestatarios con problemas de los préstamos del gobierno, una refinanciación de sus préstamos del gobierno en un préstamo estudiantil privado puede ser atractivo para usted. Usted debe considerar cuidadosamente los costos y beneficios de refinanciar antes de refinanciar.

Si usted no paga un préstamo estudiantil privado según lo acordado, el prestamista puede referir su préstamo a una agencia de cobranza o demandarlo por la cantidad no pagada.

Recuerde también que al igual que los préstamos del gobierno, la mayoría de los préstamos privados no pueden ser cancelados si usted se declara en bancarrota a menos que pueda demostrar que el pago del préstamo le causaría una dificultad excesiva. En la mayoría de las cortes de bancarrota, probar dificultades indebidas es muy difícil para la mayoría de los prestatarios.

Divulgación de información bancaria a los ciudadanos

  1. Divulgación de la Tarifa de Pregrado: Tasa variable, basada en la London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) a un mes publicada en The Wall Street Journal el vigésimo quinto día, o el siguiente día hábil, del mes calendario anterior. A partir del 1 de marzo de 2019, la tasa LIBOR a un mes es de 2.48%. Las tasas de interés variables oscilan entre 4.45%-12.42% (4.45%-12.32% APR) y fluctuarán durante el plazo del préstamo con cambios en la tasa LIBOR, y variarán según los términos aplicables, el nivel de grado obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas de interés fijas oscilan entre 5.74%-12.19% (5.74% – 12.09% APR) según los términos aplicables, el nivel de título obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas más bajas que se muestran requieren solicitud con un co-firmante, son para solicitantes elegibles, requieren un plazo de pago de 5 años, el prestatario hace pagos programados mientras está en la escuela e incluyen nuestros descuentos por Lealtad y Pago Automático de 0.25 puntos porcentuales cada uno, como se describe en las divulgaciones de Descuento por Lealtad y Descuento por Pago Automático. Sujeto a términos y condiciones adicionales, y las tarifas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Estos cambios sólo se aplicarán a las solicitudes tomadas después de la fecha de entrada en vigor del cambio. Tenga en cuenta: Debido a las regulaciones federales, Citizens Bank está obligado a proporcionar a cada prestatario potencial con la información de divulgación antes de solicitar un préstamo estudiantil privado. Al prestatario se le presentará una Declaración de Solicitud y una Declaración de Aprobación dentro del proceso de solicitud antes de que acepte los términos y condiciones del préstamo.
  2. Divulgación de la Tasa de Graduados: Tasa variable, basada en la London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) a un mes publicada en The Wall Street Journal el vigésimo quinto día, o el siguiente día hábil, del mes calendario anterior. A partir del 1 de marzo de 2019, la tasa LIBOR a un mes es de 2.48%. Las tasas de interés variables oscilan entre 4.45% – 12.18% (4.45% – 11.82% APR) y fluctuarán durante el plazo de su préstamo con cambios en la tasa LIBOR, y variarán según los términos aplicables, el nivel de grado obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas de interés fijas oscilan entre 5.74% – 11.95% (5.74% – 11.65% APR) según los términos aplicables, el nivel de título obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas más bajas que se muestran requieren solicitud con un co-firmante, son para solicitantes elegibles, requieren un plazo de pago de 5 años, el prestatario hace pagos programados mientras está en la escuela e incluyen nuestros descuentos por Lealtad y Pago Automático de 0.25 puntos porcentuales cada uno, como se describe en las divulgaciones de Descuento por Lealtad y Descuento por Pago Automático. Sujeto a términos y condiciones adicionales, y las tarifas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Estos cambios sólo se aplicarán a las solicitudes tomadas después de la fecha de entrada en vigor del cambio. Tenga en cuenta: Debido a las regulaciones federales, Citizens Bank está obligado a proporcionar a cada prestatario potencial con la información de divulgación antes de solicitar un préstamo estudiantil privado. Se le presentará una Divulgación de Solicitud y una Aprobación de Divulgación dentro del proceso de solicitud antes de aceptar los términos y condiciones de su préstamo.
  3. Elegibilidad para el Préstamo Estudiantil Citizens One: Los prestatarios deben estar inscritos por lo menos medio tiempo en un programa de concesión de títulos en una institución elegible. Los prestatarios deben ser ciudadanos de los Estados Unidos o residentes permanentes o no ciudadanos elegibles para préstamos internacionales con un co-firmante solvente ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente. Para los prestatarios que no han alcanzado la mayoría de edad en su estado de residencia, se requiere un cosignatario. Citizens One se reserva el derecho de modificar los criterios de elegibilidad en cualquier momento. Los rangos de tasas de interés están sujetos a cambios. Los préstamos estudiantiles privados de Citizens One Student Loans están sujetos a la calificación de crédito, a la finalización de un contrato de crédito de consumidor de solicitud de préstamo, a la verificación de la información de la solicitud y, si corresponde, al formulario de autocertificación, a la certificación escolar del monto del préstamo y a la inscripción del estudiante en una escuela participante en el programa de Préstamos Estudiantiles de Citizens One Student Loans. Nota: Los estudiantes internacionales no son elegibles para la función de aprobación de varios años.
  4. Exoneración del co-firmante: Los prestatarios pueden solicitar la exoneración del co-firmante después de hacer 36 pagos consecutivos a tiempo del principal y de los intereses. A los efectos de la solicitud de liberación del cosignatario, los pagos puntuales se definen como pagos recibidos dentro de los 15 días siguientes a la fecha de vencimiento. Los pagos de interés solamente no califican. El prestatario debe cumplir con ciertas pautas de crédito y elegibilidad al solicitar la liberación del cosignatario. Los prestatarios deben completar una solicitud de liberación y proporcionar documentos de verificación de ingresos como parte de la revisión. Los prestatarios que usan el aplazamiento o la indulgencia de morosidad tendrán que hacer 36 pagos consecutivos a tiempo después de volver a ingresar el pago para calificar para la liberación. El prestatario que solicita la liberación del cosignatario debe ser ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente. Si una solicitud para la liberación del co-firmante es denegada, el prestatario no podrá volver a solicitar la liberación del co-firmante hasta por lo menos un año después de la fecha en que se recibió la solicitud para la liberación del co-firmante. Se aplican términos y condiciones. Los prestatarios cuyos préstamos fueron financiados antes de alcanzar la mayoría de edad pueden no ser elegibles para la liberación del cosignatario. Nota: la liberación del co-firmante no está disponible en el Préstamo Estudiantil para Padres o en el Préstamo de Refinanciamiento de la Educación para Padres.

4.23 % – 13.23 % 1 Licenciatura y posgrado

4.20 % – 11.44 % 2 Licenciatura, posgrado y padres

4.84 % – 13.49 % 3 Licenciatura y posgrado

4.62 % – 10.23 % *,4 Licenciatura y posgrado

4.25 % – 13.25 % 5 Licenciatura y posgrado

5.85 % – 6.99 % 6 Licenciatura y posgrado

3.95 % – 9.81 % 7 Licenciatura, posgrado y padres

4.45 % – 12.42 % 8 Licenciatura, posgrado y padres

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