Espere reglas hipotecarias más estrictas para noviembre

El endurecimiento de las reglas de la hipoteca significa que para el comprador medio de una vivienda será más difícil conseguir una hipoteca y los tipos de interés pueden incluso empezar a subir.

Los compradores de vivienda pueden sentir el aprieto a medida que los bancos cumplen con reglas más estrictas

Los compradores de vivienda deben esperar que las reglas hipotecarias sean más estrictas a partir del 1 de noviembre de este año.

En un anuncio publicado hoy por el regulador financiero de la nación, los bancos y prestamistas que ofrecen financiamiento hipotecario se enfrentarán a regulaciones más estrictas y esto se traducirá en reglas de préstamo más estrictas para los compradores de viviendas.

Bajo los lineamientos actuales, los bancos y los prestamistas hipotecarios están obligados a mantener una cierta cantidad de capital para respaldar las hipotecas ofrecidas a los compradores de viviendas, así como para cumplir con las reglas de mitigación de riesgos de la OSFI. De acuerdo con las nuevas reglas propuestas, la OSFI exigirá a los bancos que aumenten la cantidad de capital que poseen para cubrir la hipoteca que actualmente se encuentra en el mercado. Y, si la OSFI descubre que un prestamista no está siguiendo estas nuevas políticas, puede reconsiderar el seguro hipotecario del prestamista.

La medida es parte de un esfuerzo internacional para apuntalar los mercados financieros y proteger a los contribuyentes y a las economías del devastador impacto de las instituciones financieras sobreendeudadas. (Esto es una respuesta directa a lo mucho que el sistema bancario estadounidense se vio afectado durante la crisis financiera de 2008-2009.)

Cómo afectará al comprador de vivienda canadiense

Como regulador federal, el requisito de la OSFI tendrá un impacto en los bancos y prestamistas de todo Canadá. Esto significa que los compradores de todos los mercados sentirán el impacto de estos cambios, no sólo los compradores de viviendas en los mercados de moda, como Toronto y Vancouver.

Los bancos y los prestamistas hipotecarios repercutirán en el usuario final los costes adicionales de estas normas más estrictas. Esto se hace ya sea aumentando las tasas hipotecarias o implementando requisitos de préstamo más estrictos para aquellos que solicitan una hipoteca.

Para el comprador canadiense promedio, entonces, esto podría significar que ya en noviembre, o bien será: → más difícil conseguir una hipoteca → las tasas hipotecarias comenzarán a subir (incluso ligeramente) → o no calificará para una hipoteca tan grande como lo habría hecho antes de estas nuevas reglas.

¿Cuándo afectarán las reglas más estrictas?

El anuncio de hoy de las nuevas directrices hipotecarias propuestas llega después de más de seis meses de consultas privadas entre la OSFI y el sector bancario. Ahora el público y otras partes interesadas tienen hasta el 18 de octubre para presentar sus comentarios antes de que estas nuevas directrices entren en vigor. Luego, la implementación de las nuevas reglas hipotecarias será introducida gradualmente – algunos prestamistas, con un año fiscal al final del 31 de octubre, necesitarán hacer cumplir estas reglas hipotecarias más estrictas a partir del 1 de noviembre de 2016, mientras que los prestamistas con un año fiscal al final del 31 de diciembre, harán cumplir las nuevas reglas a partir del 1 de enero de 2017.

Pero no espere que los cambios en el mercado hipotecario o de bienes raíces residenciales se detengan aquí. Esta semana, Morneau mencionó que podrían ser necesarias medidas adicionales para gestionar los riesgos asociados con los mercados inmobiliarios de Vancouver y Toronto, que están “muy cargados”.

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