Pregúntele a MoneySense: Fondos de la serie T

Los fondos de la serie T son principalmente útiles cuando usted ha sido propietario de un fondo durante mucho tiempo, está sentado sobre un montón de ganancias de papel y quiere empezar a generar flujo de caja.

Los fondos de la serie T son útiles principalmente cuando se ha tenido un fondo durante mucho tiempo, se está sentado en un montón de ganancias de papel y se quiere empezar a generar flujo de caja.


Mi madre necesita optimizar sus ingresos para calificar para el Suplemento de Ingreso Garantizado (GIS). Su asesor le recomendó que transfiriera su dinero a un fondo de la serie T. ¿Es una buena estrategia?

– Brian Larmour, Kemptville, Ont.

Los fondos mutuos de la serie T pagan un flujo de caja constante, la mayor parte del cual es la devolución de capital (ROC) y no está sujeta a impuestos de inmediato. Pueden ser atractivos en situaciones como la de su madre: dado que ROC no es un ingreso, no afectará su elegibilidad para el GIS. Pero según Dan Hallett, vicepresidente y director de HighView Financial Group, estas ventajas están un tanto exageradas. “Los fondos de la serie T son útiles cuando has tenido un fondo durante mucho tiempo, estás sentado en un montón de ganancias de papel, y quieres empezar a generar flujo de caja.”

Si su madre puede simplemente transferir su dinero a un fondo de la Serie T sin provocar una ganancia gravable, esa puede ser una buena opción. En opinión de Hallett, éste es el único caso en el que los fondos de la serie T ofrecen un beneficio fiscal real. Pero si se viera forzada a vender su fondo existente de una sola vez, eso podría resultar en un gran impacto fiscal: podría estar mejor simplemente creando flujo de caja vendiéndolo gradualmente.

Si tu madre opta por un fondo de la Serie T, asegúrate de que el pago sea sostenible: 6% o menos es razonable, dice Hallett.

¿Tiene alguna pregunta sobre sus finanzas? Envíenos un correo electrónico a: [correo electrónico protegido]

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