Préstamos privados para estudiantes universitarios: Todo lo que los estudiantes deben saber, Student Loan Hero

Si está considerando pedir préstamos estudiantiles privados para ayudar a pagar la universidad, aquí tiene todo lo que necesita saber.

Jordi Lippe-McGraw

Divulgación de Héroe de Préstamo Estudiantil a Anunciantes

Nuestro equipo en Student Loan Hero trabaja duro para encontrar y recomendar productos y servicios que creemos que son de alta calidad y que tendrán un impacto positivo en tu vida. A veces ganamos una comisión de venta o de publicidad cuando le recomendamos varios productos y servicios. Al igual que cuando se le vende cualquier producto o servicio, asegúrese de leer la letra pequeña para entender lo que está comprando, y consulte a un profesional con licencia si tiene alguna duda. Student Loan Hero no es un prestamista o asesor de inversiones. No estamos involucrados en el proceso de aprobación del préstamo o inversión, ni tomamos decisiones relacionadas con el crédito o la inversión. Las tarifas y términos que aparecen en nuestro sitio web son estimaciones y están sujetos a cambios en cualquier momento. Por favor, haga su tarea y háganos saber si tiene alguna pregunta o inquietud.

Nota editorial: Este contenido no es proporcionado ni comisionado por ninguna institución financiera. Las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y pueden no haber sido revisadas, aprobadas o respaldadas de alguna otra forma por la institución financiera.

Te cubrimos las espaldas! Student Loan Hero es un sitio web completamente gratis 100% enfocado en ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a obtener las respuestas que necesitan. Leer más

¿Cómo hacemos dinero? En realidad es bastante simple. Si usted decide pagar y convertirse en cliente de cualquiera de los proveedores de préstamos que aparecen en nuestro sitio, nos compensan por enviarle su pedido. Esto ayuda a pagar por nuestro increíble personal de escritores (muchos de los cuales están pagando sus propios préstamos estudiantiles).

En resumen: Estamos aquí para usted. Así que por favor aprenda todo lo que pueda, envíenos un correo electrónico con cualquier pregunta, y siéntase libre de visitar o no visitar a cualquiera de los proveedores de préstamos en nuestro sitio. Leer menos

Has seguido todos los pasos para conseguir la mayor cantidad de becas posibles para la universidad y has llenado la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). Pero todavía hay una brecha en la cobertura de todos los costos de asistir a la escuela, por lo que es necesario obtener préstamos estudiantiles privados.

Usted no está solo.

De hecho, más de 3.000 millones de dólares en préstamos privados fueron tomados en préstamo entre 2016 y 2017, según datos de MeasureOne. Los préstamos de pregrado representaron el 89% de ese asombroso número. Esto no es sorprendente considerando que el costo promedio de asistir a una institución privada de cuatro años es de $33,480.

Por lo tanto, si usted necesita obtener préstamos privados para la universidad, esto es lo que necesita saber.

¿Qué son los préstamos estudiantiles privados?

Cualquier préstamo estudiantil federal que usted obtenga al llenar la FAFSA está regulado por el gobierno. Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, son emitidos por instituciones financieras independientes como bancos u organizaciones de préstamos como LendKey.

En ambos casos, el prestamista privado establecerá los términos cuando se trate de requisitos de elegibilidad, términos de pago y tasas de interés. Debido a que hay tantas variables, es importante comparar precios de los préstamos estudiantiles privados antes de elegir el más adecuado para usted.

Cuándo debe pedir préstamos estudiantiles privados

Sólo debe considerar los préstamos estudiantiles privados una vez que haya obtenido la mayor cantidad posible de ayuda financiera federal, subvenciones y becas. Los préstamos estudiantiles privados podrían tener tasas de interés más altas y menos protecciones para los prestatarios en comparación con los préstamos federales, por lo que no deberían ser su primera línea de defensa.

Afortunadamente, a diferencia de los préstamos federales, no hay fecha límite para solicitar préstamos privados para la universidad. Esto significa que puede esperar a que las escuelas le respondan sobre todas sus opciones de financiamiento antes de solicitar préstamos estudiantiles privados. Además, si se enfrenta a una carga financiera repentina en la que necesita más dinero a mitad del semestre, por ejemplo, puede solicitar un préstamo privado.

Aunque no hay fechas límite difíciles para solicitar préstamos estudiantiles privados, es mejor no esperar hasta que usted esté en apuros porque el proceso de aprobación podría tomar tiempo dependiendo del prestamista.

Entendiendo la elegibilidad para los préstamos estudiantiles privados

Usted ha decidido solicitar préstamos estudiantiles privados, pero ahora se pregunta si califica. Aunque los requisitos de elegibilidad varían según el prestamista, existen algunos factores estándar que normalmente se toman en consideración:

  • Puntaje de crédito
  • Ingresos
  • Proporción de deuda a ingreso (cuánto debe en pagos mensuales de deuda dividido entre su ingreso bruto mensual)
  • Si vas a usar un cosignatario

Como estudiante de pregrado, es probable que no pueda obtener préstamos estudiantiles privados sin el apoyo de un cosignatario. De hecho, el 93% de los préstamos estudiantiles privados fueron cofirmados entre 2016 y 2017, según la Medida Uno.

Esto se debe a que la mayoría de los factores anteriores requieren un nivel de empleo estable y un historial de crédito positivo, algo que muchos estudiantes de pregrado no tienen. Por lo tanto, la elegibilidad para estos préstamos dependerá de los antecedentes financieros de los cosignatarios.

Pero si usted está limitado en cuanto a encontrar un cosignatario financieramente estable, no se preocupe todavía. Un cosignatario podría obtener préstamos estudiantiles privados con mal crédito – las tasas de interés podrían ser más altas que si tuvieran buen crédito. Esto, por supuesto, variará según el prestamista.

Sólo recuerde, usted todavía es considerado el prestatario principal y estará en el gancho para pagar el préstamo. Un cosignatario tiene la intención de servir más como un seguro para el prestamista si por alguna razón usted no puede pagar. Pero usted debe entender los términos de pago antes de aceptar el préstamo para asegurarse de que podrá pagarlo y de que la carga no recaiga sobre su cosignatario.

Cuánto puede pedir prestado con préstamos estudiantiles privados

Cada prestamista tiene su propio conjunto de parámetros para determinar cuánto le permitirán pedir prestado. Estas son las típicas reglas generales que siguen:

  1. Límite de costo de asistencia: Un prestamista sólo puede emitir un préstamo por el costo total de asistencia menos la ayuda financiera que usted ha recibido. Si tu universidad de pregrado cuesta $50,000, y obtienes $25,000 en ayuda federal, entonces lo máximo que podrías pedir prestado sería $25,000. Ese costo incluye la matrícula y los gastos de manutención.
  2. Límite de préstamo anual: Algunos prestamistas pueden tener una cantidad estándar que se le permite pedir prestado en un año académico.
  3. Límite total de préstamos: Ya que puede solicitar múltiples préstamos privados para la universidad, es posible que enfrente un límite en el número que puede combinar.

El proceso de pago de los préstamos estudiantiles privados para estudiantes de pregrado

Dado que el gobierno regula los préstamos federales, todos ellos tienen los mismos términos de pago: Usted no tiene que empezar a pagarlos hasta que se haya graduado, haya caído por debajo de la inscripción de medio tiempo o el préstamo haya sido totalmente desembolsado. Algunos prestamistas privados de préstamos estudiantiles podrían ofrecer términos similares, pero también tienen una variedad de otros.

Estas son las opciones de pago más comunes para los préstamos estudiantiles privados:

  • Reembolso inmediato: Con esta opción, usted comienza a hacer pagos de capital e intereses mientras aún está en la universidad. Esto es útil porque usted puede ahorrar dinero en la cantidad de interés total y pagar el préstamo más rápido. Algunos prestamistas podrían incluso ofrecer tasas de interés más bajas si usted acepta estos términos. Pero hacer los pagos mientras estás en la escuela puede ser difícil si no tienes los ingresos.
  • Reembolso de sólo interés: Usted sólo pagará los intereses mientras esté en la escuela y luego comenzará a hacer los pagos del capital una vez que se haya graduado o cuando esté por debajo de la inscripción de medio tiempo. En este escenario, usted todavía puede ahorrar dinero porque el interés no se acumulará mientras esté en la universidad. También es una carga financiera menor, ya que la cantidad mensual no sería tan alta como si tuvieras que pagar tanto el interés como el capital mientras estás en la escuela. Un trabajo a tiempo parcial, por ejemplo, podría cubrir este costo. Algunos prestamistas también podrían ofrecer tasas de interés más bajas si usted acepta estos términos.
  • Amortización diferida: Al igual que un préstamo federal, usted sólo comenzará a pagar una vez que se haya graduado o haya caído por debajo de la inscripción de medio tiempo. Esto es útil porque usted no tendrá que preocuparse de hacer ningún pago mientras esté en la escuela. Pero usted podría terminar pagando más en general porque los intereses se acumularán durante ese tiempo.
  • Reembolso fijo: Esto es algo entre un pago inmediato y un pago de sólo interés, con el prestamista determinando una cantidad fija que usted pagará cada mes mientras esté en la escuela. Esta cantidad se ajustará una vez que se gradúe o baje por debajo de la inscripción de medio tiempo a una nueva cantidad que incluye el pago de los intereses y el capital.

Si desea hacer la más mínima mella en su deuda, el pago fijo podría ser una opción útil porque los pagos mensuales serán más asequibles y puede reducir la cantidad que tiene que pagar en general. Pero aún así no tendrá un impacto tan grande como las opciones de reembolso inmediato o de sólo interés.

Mientras tanto, el plazo típico para pagar los préstamos estudiantiles privados puede oscilar entre cinco y más de 20 años.

3 pros y 3 contras de los préstamos privados

Las revisiones privadas de préstamos estudiantiles pueden ser tanto positivas como negativas dependiendo de la situación financiera del prestatario. Pero en general, hay algunas ventajas y desventajas estándar a considerar cuando se piden préstamos estudiantiles privados.

Ventajas de los préstamos estudiantiles privados

Dado que los préstamos estudiantiles privados no tienen que cumplir con las mismas regulaciones para los préstamos federales, sus términos podrían beneficiarlo financieramente.

  • Usted podría obtener una tasa de interés más baja: Con los préstamos estudiantiles federales, usted pagará una tasa de interés estándar. Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados, por otro lado, son establecidas por el prestamista y determinadas por su puntaje de crédito. Eso significa que usted podría obtener una tasa de interés más baja que la que ofrece el gobierno, y eso equivale a menos deuda en general.
  • Puedes pedir más prestado: Mientras que los prestamistas privados tienen límites en cuanto a cuánto puede pedir prestado, podría ser más de lo que recibiría a través de la ayuda federal. La cantidad total que se le permite pedir prestada a través de la ayuda federal tiene un tope de $57,500 para un estudiante no graduado. Con los préstamos estudiantiles privados, usted puede pedir prestado el costo total de su educación, incluyendo los gastos de subsistencia.
  • Usted no necesita ser elegible para recibir ayuda financiera: La Oficina Federal de Ayuda Estudiantil tiene estándares que los estudiantes deben cumplir para calificar para cualquier ayuda financiera, incluyendo préstamos estudiantiles federales. Muchos estudiantes cumplirán con estos requisitos, pero es posible que algunos no. Los estudiantes internacionales, por ejemplo, no son elegibles, y usted podría perder su elegibilidad si su GPA cae por debajo de un nivel determinado. Los préstamos estudiantiles privados no tienen esos requisitos, ya que cada prestamista establece los términos de elegibilidad.

Contras de los préstamos estudiantiles privados

Si bien es posible que encuentre algunas ventajas al elegir un préstamo estudiantil privado para ayudar a financiar su educación, también debe considerar las desventajas.

  • Las tasas de interés son variadas: Debido a que su puntaje crediticio a menudo determina las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados, puede ser tanto positivo como negativo. Mientras que alguien con un alto puntaje de crédito podría obtener una tasa de interés más baja, alguien que toma préstamos estudiantiles privados con mal crédito podría enfrentar una tasa de interés más alta en comparación con un préstamo federal. Según la Oficina Federal de Ayuda Estudiantil, las tasas de los préstamos estudiantiles privados pueden ser del 18,00% o más.
  • Los plazos de pago no son tan flexibles: Hay muchas maneras de pagar los préstamos estudiantiles federales para que se ajusten a su situación financiera, incluyendo planes de pago basados en los ingresos que mantienen sus pagos mensuales al alcance de su bolsillo. El gobierno también tiene opciones de perdón de préstamos estudiantiles. Con los préstamos estudiantiles privados, los términos de pago son mucho más limitados. Es posible que tenga que empezar a pagarles mientras aún está en la escuela, y puede que no tenga opciones de aplazamiento o indulgencia de morosidad. Esto significa que usted podría tener dificultades para pagarles si se enfrenta a una carga financiera.
  • Los términos y regulaciones son a capricho de los prestamistas: Con los préstamos estudiantiles federales, el gobierno establece los términos estándar. Esta estandarización hace que la comprensión de los préstamos sea más sencilla en comparación con los préstamos estudiantiles privados, que son mucho más variables en sus términos y regulaciones. Los prestamistas privados pueden establecer los términos de pago, los requisitos de elegibilidad y más. Esto podría confundir a los prestatarios y llevarte a pagar más si no entiendes exactamente a lo que te estás apuntando.

Obtener préstamos estudiantiles privados para la universidad puede ser útil si no obtienes todo el dinero que necesitas a través de la ayuda financiera federal. Sólo asegúrese de considerar todos estos factores y lea las revisiones de préstamos estudiantiles privados para asegurarse de que está eligiendo el mejor préstamo privado para su situación.

¿Necesita un préstamo estudiantil?

Revelaciones de ascenso

Antes de tomar préstamos estudiantiles privados, usted debe explorar y comparar todas las alternativas de ayuda financiera, incluyendo subsidios, becas y préstamos estudiantiles federales, y considerar sus pagos mensuales e ingresos futuros. Aplicar con un cosignatario puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado y podría ayudarle a calificar para una tasa de interés más baja. Ascent Student Loans puede ser financiado por Richland State Bank (RSB). Los productos de Préstamos Estudiantiles Ascent están sujetos a la calificación de crédito, a la presentación de una solicitud de préstamo, a la verificación de la información de la solicitud y a la certificación de la cantidad del préstamo por parte de una escuela participante. Los productos de préstamo pueden no estar disponibles en ciertas jurisdicciones, y pueden aplicarse ciertas restricciones, limitaciones y términos y condiciones. Ascent es una marca registrada federalmente de Turnstile Capital Management (TCM) y puede ser utilizada por RSB bajo licencia limitada. Richland State Bank es una marca de servicio registrada federalmente de Richland State Bank.

  1. Las tasas de ascenso son efectivas a partir del 03012019 e incluyen un descuento del 0,25% que se aplica cuando un prestatario en pago elige pagos de débito automáticos a través de su cuenta corriente personal. Tasas competitivas calculadas mensualmente en el momento de la aprobación del préstamo. Préstamo con garantía de pago de la matrícula de ascenso: Los préstamos de tasa variable se basan en un margen entre el 2,00% y el 11,00% más la tasa de interés interbancaria de Londres (LIBOR) a 1 mes, redondeada a la 1100ª parte más cercana de un porcentaje. La tasa LIBOR actual es del 2,481%, que puede ajustarse mensualmente. Su tasa de interés puede aumentar o disminuir, en base a los cambios mensuales de LIBOR, resultando en un rango de APR entre 4.23% – 13.23%. Los préstamos de tasa fija tienen un rango de APR entre 5.21% – 14.28%. Para ver las tasas actuales de los préstamos de Ascent Tuition y ejemplos de pago, visite www.AscentTuition.comAPR. Préstamo Independiente sin Coste de Ascent: Los préstamos de tasa variable se basan en un margen entre el 4,00% y el 12,50% más la Tasa de Oferta Interbancaria de Londres (LIBOR) a 1 mes, redondeada a la 1100ª parte más cercana de un porcentaje. La tasa LIBOR actual es del 2,481%, que puede ajustarse mensualmente. Su tasa de interés puede aumentar o disminuir, en base a los cambios mensuales de LIBOR, resultando en un rango de APR entre 5.87% – 13.15%. Los préstamos de tasa fija tienen un rango de APR entre 6.80% – 13.55%. Para obtener información sobre las tasas actuales de los préstamos no consignados de Ascent Independent y ejemplos de pago, visite www.AscentIndependent.comAPR.
  2. Los pagos pueden ser diferidos. Sujeto a la discreción del prestamista, las opciones de indulgencia de morosidad y/o aplazamiento pueden estar disponibles para los prestatarios que se encuentran en dificultades financieras.
  3. Hacer sólo pagos de intereses o pagos parciales de intereses mientras está en la escuela no reducirá el saldo del capital del préstamo. Hay tres (3) opciones flexibles de pago en la escuela que incluyen pago totalmente diferido, sólo interés y pago mínimo de $25.
  4. Se pueden ofrecer planes de pago flexibles hasta un plazo de quince (15) años para un préstamo de tasa variable y diez (10) años para un préstamo de tasa fija. Los estudiantes deben estar inscritos por lo menos medio tiempo en una escuela elegible. La cantidad mínima del préstamo es de $2,000.
  5. La reducción de la tasa de interés de 0.25% para la inscripción en débito automático se aplica sólo cuando el prestatario o cosignatario se inscribe en pagos automáticos y la cantidad actual programada regularmente (incluidos los pagos completos, fijos o sólo de intereses, según corresponda) se deduce con éxito de la cuenta bancaria designada cada mes. La(s) reducción(es) de la(s) tasa(s) de interés no se aplicará(n) durante los períodos en los que no se debe hacer ningún pago, incluyendo los períodos de Ingreso a la Escuela, Aplazamiento, Gracia o Indulgencia. Si tiene dos (2) pagos devueltos por Fondos Insuficientes, podemos cancelar su inscripción de débito automático y perderá la reducción de la tasa de interés del 0.25%. Luego tendrá que volver a calificar y volver a inscribirse en pagos de débito automáticos para recibir la reducción de la tasa de interés del 0,25%.
  6. Todos los solicitantes (individuales y cosignatarios) deben completar un breve curso de educación financiera en línea como parte del proceso de solicitud para ser elegibles para recibir financiamiento.
  7. La elegibilidad, la cantidad del préstamo y otros términos del préstamo dependen de varios factores, que pueden incluir: producto del préstamo, otra ayuda financiera, solvencia, escuela, programa, fecha de graduación, especialización, costo de asistencia y otros factores. Es posible que se apliquen límites totales de préstamo. El costo de asistencia es determinado y certificado por la institución educativa.
  8. La edad legal para celebrar contratos es de dieciocho (18) años en todos los estados, excepto en Alabama, donde tiene diecinueve (19) años, Nebraska, donde tiene diecinueve (19) años (sólo para las personas bajo tutela del estado), y Mississippi y Puerto Rico, donde tiene veintiún (21) años.
  9. 1% de Recompensa de Graduación en Efectivo sujeto a términos y condiciones. Haga clic aquí para más detalles. Para ser elegible para la Recompensa de Reembolso de Graduación del 1%, el prestatario debe cumplir con los siguientes criterios después de la graduación: – El estudiante prestatario se ha graduado del programa de grado que el préstamo fue utilizado para financiar. – El estudiante prestatario puede cambiar de especialización o transferirse a otra escuela, pero debe obtener el mismo nivel de grado (por ejemplo, licenciatura o posgrado) – La fecha de graduación es de más de 90 días y menos de cinco (5) años después de la fecha del primer desembolso del préstamo. – Cualquier préstamo que el estudiante haya pedido prestado bajo el préstamo Ascenso no tiene más de 30 días de atraso o está en estado de incumplimiento a la fecha de graduación y hasta que se pague cualquier Recompensa de Graduación.
  10. Los estudiantes pueden solicitar la liberación de su cosignatario y continuar con el préstamo sólo a su nombre después de hacer los primeros 24 pagos de capital e intereses programados regularmente consecutivos a tiempo y cumplir con los demás criterios de elegibilidad para calificar para el préstamo sin un cosignatario.

* Los plazos de solicitud varían en función de la capacidad del solicitante para proporcionar la información necesaria para su presentación.

Revelaciones de CollegeAve

Los productos de College Ave Student Loans están disponibles a través de Firstrust Bank, miembro FDIC o M.Y. Safra Bank, FSB, miembro FDIC. Todos los préstamos están sujetos a la aprobación individual y a la adhesión a las directrices de suscripción. Se aplican restricciones del programa, otros términos y condiciones.

  1. Todas las tarifas que se muestran incluyen el descuento de pago automático. La reducción de la tasa de interés de pago automático del 0,25% se aplica siempre y cuando se designe una cuenta bancaria válida para los pagos mensuales requeridos. Las tasas variables pueden aumentar después de la consumación.
  2. Este ejemplo informativo de pago utiliza términos de préstamo típicos para un prestatario de primer año que selecciona la Opción de Pago Diferido con un plazo de pago de 8 años, tiene un préstamo de $10,000 que se desembolsa en un solo desembolso y una Tasa de Porcentaje Anual (“APR”) variable del 7%: 96 pagos mensuales de $179.28 mientras se encuentra en el período de pago, para un monto total de pagos de $17,211.20. Los préstamos nunca tendrán un pago mensual completo de capital e intereses de menos de $50. Sus tasas y términos de pago reales pueden variar.
  3. Según lo certificado por su escuela y menos cualquier otra ayuda financiera que pueda recibir. Mínimo $1,000.

Información publicada válida a partir del 212019. Las tasas de interés variables pueden aumentar después de la consumación.

Descubra las Divulgaciones

  1. Por lo menos un GPA de 3.0 (o equivalente) califica para una recompensa única en efectivo del 1% del monto del préstamo de cada nuevo préstamo para estudiantes de pregrado y postgrado Discover. El período de canje de recompensas es limitado. Por favor visite DiscoverStudentLoans.comReward para conocer los términos y condiciones de las recompensas aplicables.
  2. Vea los términos y condiciones en DiscoverStudentLoans.comAutoDebitReward.

* El socio de Sallie Mae al que se hace referencia no es el acreedor de estos préstamos y es compensado por Sallie Mae por la recomendación de los clientes de Smart Option Student Loan. 4 = Exención de responsabilidad de Sallie Mae: Haga clic aquí para obtener información importante. Se aplican términos, condiciones y limitaciones.

Información sobre SunTrust

Antes de solicitar un préstamo estudiantil privado, SunTrust recomienda comparar todas las alternativas de ayuda financiera, incluyendo subvenciones, becas y préstamos estudiantiles tanto federales como privados. Para ver y comparar las funciones disponibles de los préstamos privados para estudiantes de SunTrust, visite https:/www.suntrust.comloansstudent-loansprivate.

Ciertas restricciones y limitaciones pueden aplicar. SunTrust Bank se reserva el derecho de cambiar o interrumpir este programa de préstamos sin previo aviso. La disponibilidad de todos los programas de préstamos está sujeta a la aprobación de la política de crédito y otros criterios de SunTrust y puede no estar disponible en determinadas jurisdicciones.

SunTrust Bank, Miembro FDIC. 2019 SunTrust Banks, Inc. SUNTRUST, el logotipo de SunTrust y Custom Choice Loan son marcas comerciales de SunTrust Banks, Inc. Todos los derechos reservados.

  1. Las tasas de interés y las APR (Tasas de Porcentaje Anual) dependen de (a) el historial crediticio del estudiante y del cosignatario (si corresponde), (b) la opción de pago y el plazo de pago seleccionados, (c) el monto del préstamo solicitado y (d) otra información proporcionada en la solicitud de préstamo en línea. Si se aprueba, los solicitantes serán notificados de la tasa aplicable a su préstamo. Tarifas y términos vigentes para las solicitudes recibidas a partir del 312019. Las APRs variables actuales para el programa varían de 4.251% APR a 13.250% APR y las APRs fijas actuales para el programa varían de 5.351% APR a 14.051% APR (las APRs bajas dentro de estos rangos asumen un préstamo de $10,000 a 7 años, con dos desembolsos y sin aplazamiento; las APRs altas dentro de estos rangos asumen un préstamo de $10,000 a 15 años con dos desembolsos). La tasa de interés variable para cada mes calendario se calcula agregando el índice LIBOR mensual actual a su margen. LIBOR son las siglas de London Interbank Offered Rate. El LIBOR de un mes se publica en la sección de Tasas de Dinero de The Wall Street Journal (Eastern Edition). El índice LIBOR de un mes se captura el día 25 del mes calendario inmediatamente anterior (o si el día 25 no es un día hábil, el siguiente día hábil posterior), y se redondea al 18 por ciento más cercano. El actual índice LIBOR a un mes es de 2,500% sobre 312019. La tasa de interés variable aumentará o disminuirá si el índice LIBOR a un mes cambia. La tasa fija asignada a un préstamo nunca cambiará excepto cuando lo exija la ley o si usted solicita y califica para el descuento de pago de automóvil.
  2. A cualquier solicitante que solicite un préstamo el mes, el mes anterior o el mes posterior a la fecha de graduación del estudiante, según lo establecido en la solicitud o certificado por la escuela, sólo se le ofrecerá la opción de reembolso inmediato. El estudiante debe estar inscrito por lo menos medio tiempo para ser elegible para las opciones de pago de intereses parciales, totalmente diferidos y sólo con intereses, a menos que el préstamo se esté usando para un saldo vencido y el estudiante esté fuera de la escuela. Con la opción de Aplazamiento Completo, los pagos pueden ser diferidos mientras el estudiante esté inscrito por lo menos medio tiempo en una escuela aprobada y durante el período de gracia de seis meses después de graduarse o de caer por debajo del estado de medio tiempo, pero el período inicial total de aplazamiento, incluyendo el período de gracia, no puede exceder los 66 meses a partir de la primera fecha de desembolso. La opción de pago de intereses parciales (pagar $25 por mes durante el aplazamiento dentro de la escuela) sólo está disponible en préstamos de $5,000 o más. Para ejemplos de pago, véase la nota 7. Con la opción de Pago Inmediato, el primer pago de capital e intereses vencerá aproximadamente 30-60 días calendario después de la fecha de desembolso final y el pago mensual mínimo es de $50.00. No hay penalidades por pago anticipado.
  3. El plazo de 15 años y la opción de pago de intereses parciales (pagar $25 por mes durante el aplazamiento en la escuela) sólo están disponibles para préstamos de $5,000 o más. Hacer sólo pagos de intereses o pagos parciales de intereses durante el aplazamiento de la escuela (incluyendo el período de gracia) no reducirá el saldo del capital del préstamo. Los ejemplos de pago dentro de esta nota de pie de página suponen un período de aplazamiento de 45 meses, un período de gracia de seis meses antes de entrar en el reembolso y la opción de reembolso de intereses parciales. Plazo de 7 años: Préstamo de $10,000 desembolsado en dos transacciones con un plazo de pago de 7 años (84 meses) y un APR de 8.468%, resultaría en un pago mensual de capital e intereses de $199.90. Plazo de 10 años: Préstamo de $10,000 desembolsado en dos transacciones con un plazo de pago de 10 años (120 meses) y un APR de 8.938% resultaría en un pago mensual de capital e intereses de $162.92. Plazo de 15 años: Préstamo de $10,000 desembolsado en dos operaciones con un plazo de amortización de 15 años (180 meses) y un APR de 9.423% resultaría en un pago mensual de capital e intereses de $136.90.
  4. La reducción del 2% del capital se basa en la cantidad total en dólares de todos los desembolsos realizados, excluyendo cualquier cantidad que se reduzca, cancele o devuelva. Para recibir esta reducción principal, se debe solicitar al recaudador, el estudiante debe haber obtenido una licenciatura o un título superior y se debe proporcionar al recaudador una prueba de dicha graduación (por ejemplo, copia del diploma, expediente académico final o carta con membrete de la escuela). Esta recompensa está disponible una vez durante la vida del préstamo, independientemente de si el estudiante recibe más de un título.
  5. Gane una reducción de la tasa de interés por realizar pagos automáticos de capital e intereses desde una cuenta bancaria (“descuento por pago automático”). Gane una reducción del 0,25% de la tasa de interés cuando pague automáticamente desde cualquier cuenta bancaria y una reducción adicional del 0,25% de la tasa de interés cuando pague automáticamente desde una cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario de SunTrust Bank. El descuento por pago automático continuará hasta que (1) se detenga la deducción automática de los pagos (incluso durante cualquier aplazamiento o indulgencia de morosidad) o (2) se devuelvan tres deducciones automáticas por fondos insuficientes durante la vigencia del préstamo. La reducción adicional del 0,25% de la tasa de interés al pagar automáticamente desde una cuenta de SunTrust Bank se aplicará una vez que se haya deducido con éxito el primer pago automático y se eliminará por las razones indicadas anteriormente. En el caso de que se elimine el descuento del pago del automóvil, el préstamo devengará intereses a la tasa establecida en su contrato de crédito. El descuento por pago automático no está disponible cuando se aplazan los pagos o cuando el préstamo está en indulgencia de morosidad, incluso si se están realizando los pagos.
  6. Un cosignatario puede ser liberado del préstamo a petición del recaudador, siempre y cuando el estudiante sea ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente extranjero, haya cumplido con los criterios de crédito y haya cumplido con cualquiera de las siguientes condiciones de pago: (a) los primeros 36 pagos mensuales consecutivos de capital e intereses se han hecho a tiempo (recibidos por el recaudador dentro de los 10 días calendario posteriores a su fecha de vencimiento) o (b) el préstamo no ha tenido pagos atrasados y se ha pagado por adelantado antes del final de los primeros 36 meses de pagos programados de capital e intereses por un monto igual a los primeros 36 meses de pagos programados de capital e intereses (basado en el monto de pago mensual en vigor cuando usted hace el pago más reciente). Por ejemplo, si usted ha hecho 30 meses consecutivos de pagos a tiempo, y luego, basado en la cantidad del pago mensual en efecto en la fecha de vencimiento de su 31º pago mensual consecutivo, usted paga una suma global igual a 6 meses de pagos, usted habrá cumplido con la condición de pago. La liberación del cosignatario puede no estar disponible si un préstamo está en indulgencia de morosidad.
  7. Si el estudiante muere después de que se haya desembolsado cualquier parte del préstamo, y el préstamo no ha sido cancelado por falta de pago o bancarrota, entonces el saldo pendiente será perdonado si el recaudador es informado de la muerte del estudiante y recibe una prueba aceptable de su muerte. Si el estudiante queda total y permanentemente incapacitado después de que cualquier parte del préstamo ha sido desembolsada y el préstamo no ha sido cancelado por falta de pago o bancarrota, el préstamo será perdonado cuando el recaudador reciba y apruebe una solicitud de descargo completa. Si el estudiante fallece o queda total y permanentemente incapacitado antes del desembolso total del préstamo, y éste es perdonado, todos los desembolsos futuros serán cancelados. El perdón del préstamo por muerte o discapacidad del estudiante está disponible en cualquier momento a lo largo de la vida del préstamo.

Divulgaciones de LendKey

Se aplican términos y condiciones adicionales. Para más detalles, véase LendKey

Divulgación de CommonBond

Un préstamo del gobierno se hace de acuerdo a las reglas establecidas por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Los préstamos del gobierno tienen tasas de interés fijas, lo que significa que la tasa de interés de un préstamo del gobierno nunca subirá o bajará.

Los préstamos del gobierno también permiten a los prestatarios con problemas financieros utilizar ciertas opciones, como el reembolso basado en los ingresos, lo que puede ayudar a algunos prestatarios. Dependiendo del tipo de préstamo que usted tenga, el gobierno puede descargar su préstamo si usted muere o queda permanentemente incapacitado.

Dependiendo del tipo de préstamo del gobierno que usted tenga, usted puede ser elegible para el perdón del préstamo a cambio de realizar ciertos tipos de servicio público. Si usted es un miembro en servicio activo y obtuvo su préstamo del gobierno antes de que lo llamaran al servicio activo, tiene derecho a una tasa de interés y a beneficios de pago para su préstamo. Si usted no puede pagar su préstamo del gobierno, el gobierno puede referir su préstamo a una agencia de cobranza o demandarlo por la cantidad no pagada. Además, el gobierno tiene poderes especiales para cobrar el préstamo, tales como tomar su reembolso de impuestos y aplicarlo al saldo de su préstamo.

Un préstamo estudiantil privado no es un préstamo del gobierno y no está regulado por el Departamento de Educación. Un préstamo estudiantil privado, en cambio, está regulado como otros préstamos de consumo bajo las leyes estatales y federales y por los términos del pagaré con su prestamista. Si usted refinancia su préstamo del gobierno, su nuevo prestamista usará el producto de su nuevo préstamo para pagar su préstamo del gobierno. Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles no tienen que cumplir con ninguno de los beneficios que se aplican a los préstamos del gobierno. Debido a que su préstamo del gobierno desaparecerá después de la refinanciación, usted perderá todos los beneficios que se aplican a ese préstamo. Si usted es un miembro en servicio activo, su nuevo préstamo no será elegible para los beneficios de miembro en servicio. Lo más importante es que, una vez que refinancie su préstamo del gobierno, no podrá restablecer su préstamo del gobierno si no está satisfecho con los términos de su préstamo estudiantil privado.

Si su préstamo estudiantil privado tiene una tasa de interés fija, entonces esa tasa nunca subirá o bajará. Si su préstamo estudiantil privado tiene una tasa de interés variable, entonces esa tasa variará dependiendo de la tasa de interés índice revelada en su solicitud. Si la tasa de interés del nuevo préstamo estudiantil privado es menor que la tasa de interés de sus préstamos gubernamentales, sus pagos serán menores si refinancia. Si usted es un prestatario con un trabajo seguro, ahorros de emergencia, crédito fuerte y es poco probable que necesite cualquiera de las opciones disponibles para los prestatarios con problemas de los préstamos del gobierno, una refinanciación de sus préstamos del gobierno en un préstamo estudiantil privado puede ser atractivo para usted. Usted debe considerar cuidadosamente los costos y beneficios de refinanciar antes de refinanciar.

Si usted no paga un préstamo estudiantil privado según lo acordado, el prestamista puede referir su préstamo a una agencia de cobranza o demandarlo por la cantidad no pagada.

Recuerde también que al igual que los préstamos del gobierno, la mayoría de los préstamos privados no pueden ser cancelados si usted se declara en bancarrota a menos que pueda demostrar que el pago del préstamo le causaría una dificultad excesiva. En la mayoría de las cortes de bancarrota, probar dificultades indebidas es muy difícil para la mayoría de los prestatarios.

Divulgación de información bancaria a los ciudadanos

  1. Divulgación de la Tarifa de Pregrado: Tasa variable, basada en la London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) a un mes publicada en The Wall Street Journal el vigésimo quinto día, o el siguiente día hábil, del mes calendario anterior. A partir del 1 de marzo de 2019, la tasa LIBOR a un mes es de 2.48%. Las tasas de interés variables oscilan entre 4.45%-12.42% (4.45%-12.32% APR) y fluctuarán durante el plazo del préstamo con cambios en la tasa LIBOR, y variarán según los términos aplicables, el nivel de grado obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas de interés fijas oscilan entre 5.74%-12.19% (5.74% – 12.09% APR) según los términos aplicables, el nivel de título obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas más bajas que se muestran requieren solicitud con un co-firmante, son para solicitantes elegibles, requieren un plazo de pago de 5 años, el prestatario hace pagos programados mientras está en la escuela e incluyen nuestros descuentos por Lealtad y Pago Automático de 0.25 puntos porcentuales cada uno, como se describe en las divulgaciones de Descuento por Lealtad y Descuento por Pago Automático. Sujeto a términos y condiciones adicionales, y las tarifas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Estos cambios sólo se aplicarán a las solicitudes tomadas después de la fecha de entrada en vigor del cambio. Tenga en cuenta: Debido a las regulaciones federales, Citizens Bank está obligado a proporcionar a cada prestatario potencial con la información de divulgación antes de solicitar un préstamo estudiantil privado. Al prestatario se le presentará una Declaración de Solicitud y una Declaración de Aprobación dentro del proceso de solicitud antes de que acepte los términos y condiciones del préstamo.
  2. Divulgación de la Tasa de Graduados: Tasa variable, basada en la London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) a un mes publicada en The Wall Street Journal el vigésimo quinto día, o el siguiente día hábil, del mes calendario anterior. A partir del 1 de marzo de 2019, la tasa LIBOR a un mes es de 2.48%. Las tasas de interés variables oscilan entre 4.45% – 12.18% (4.45% – 11.82% APR) y fluctuarán durante el plazo de su préstamo con cambios en la tasa LIBOR, y variarán según los términos aplicables, el nivel de grado obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas de interés fijas oscilan entre 5.74% – 11.95% (5.74% – 11.65% APR) según los términos aplicables, el nivel de título obtenido y la presencia de un cosignatario. Las tasas más bajas que se muestran requieren solicitud con un co-firmante, son para solicitantes elegibles, requieren un plazo de pago de 5 años, el prestatario hace pagos programados mientras está en la escuela e incluyen nuestros descuentos por Lealtad y Pago Automático de 0.25 puntos porcentuales cada uno, como se describe en las divulgaciones de Descuento por Lealtad y Descuento por Pago Automático. Sujeto a términos y condiciones adicionales, y las tarifas están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Estos cambios sólo se aplicarán a las solicitudes tomadas después de la fecha de entrada en vigor del cambio. Tenga en cuenta: Debido a las regulaciones federales, Citizens Bank está obligado a proporcionar a cada prestatario potencial con la información de divulgación antes de solicitar un préstamo estudiantil privado. Se le presentará una Divulgación de Solicitud y una Aprobación de Divulgación dentro del proceso de solicitud antes de aceptar los términos y condiciones de su préstamo.
  3. Elegibilidad para el Préstamo Estudiantil Citizens One: Los prestatarios deben estar inscritos por lo menos medio tiempo en un programa de concesión de títulos en una institución elegible. Los prestatarios deben ser ciudadanos de los Estados Unidos o residentes permanentes o no ciudadanos elegibles para préstamos internacionales con un co-firmante solvente ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente. Para los prestatarios que no han alcanzado la mayoría de edad en su estado de residencia, se requiere un cosignatario. Citizens One se reserva el derecho de modificar los criterios de elegibilidad en cualquier momento. Los rangos de tasas de interés están sujetos a cambios. Los préstamos estudiantiles privados de Citizens One Student Loans están sujetos a la calificación de crédito, a la finalización de un contrato de crédito de consumidor de solicitud de préstamo, a la verificación de la información de la solicitud y, si corresponde, al formulario de autocertificación, a la certificación escolar del monto del préstamo y a la inscripción del estudiante en una escuela participante en el programa de Préstamos Estudiantiles de Citizens One Student Loans. Nota: Los estudiantes internacionales no son elegibles para la función de aprobación de varios años.
  4. Exoneración del co-firmante: Los prestatarios pueden solicitar la exoneración del co-firmante después de hacer 36 pagos consecutivos a tiempo del principal y de los intereses. A los efectos de la solicitud de liberación del cosignatario, los pagos puntuales se definen como pagos recibidos dentro de los 15 días siguientes a la fecha de vencimiento. Los pagos de interés solamente no califican. El prestatario debe cumplir con ciertas pautas de crédito y elegibilidad al solicitar la liberación del cosignatario. Los prestatarios deben completar una solicitud de liberación y proporcionar documentos de verificación de ingresos como parte de la revisión. Los prestatarios que usan el aplazamiento o la indulgencia de morosidad tendrán que hacer 36 pagos consecutivos a tiempo después de volver a ingresar el pago para calificar para la liberación. El prestatario que solicita la liberación del cosignatario debe ser ciudadano de los Estados Unidos o residente permanente. Si una solicitud para la liberación del co-firmante es denegada, el prestatario no podrá volver a solicitar la liberación del co-firmante hasta por lo menos un año después de la fecha en que se recibió la solicitud para la liberación del co-firmante. Se aplican términos y condiciones. Los prestatarios cuyos préstamos fueron financiados antes de alcanzar la mayoría de edad pueden no ser elegibles para la liberación del cosignatario. Nota: la liberación del co-firmante no está disponible en el Préstamo Estudiantil para Padres o en el Préstamo de Refinanciamiento de la Educación para Padres.

4.23 % – 13.23 % 1 Licenciatura y posgrado

4.20 % – 11.44 % 2 Licenciatura, posgrado y padres

4.84 % – 13.49 % 3 Licenciatura y posgrado

4.62 % – 10.23 % *,4 Licenciatura y posgrado

4.25 % – 13.25 % 5 Licenciatura y posgrado

5.85 % – 6.99 % 6 Licenciatura y posgrado

3.95 % – 9.81 % 7 Licenciatura, posgrado y padres

4.45 % – 12.42 % 8 Licenciatura, posgrado y padres

Puestos relacionados

6 MEJORES BANCOS PARA REFINANCIAR EN 2019

Calculadoras de préstamos estudiantiles

Calculadoras de préstamos estudiantiles

Echa un vistazo a nuestra amplia selección de calculadoras de préstamos estudiantiles para cada situación!

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: