Refinanciamiento de una casa: 5 grandes errores a evitar, Héroe de Préstamo Estudiantil

¿Refinanciar una casa? Hay que tener cuidado con los siguientes cinco escollos. He aquí cómo evitar que los errores desbaraten el refinanciamiento de su casa.

Nuestro equipo en Student Loan Hero trabaja duro para encontrar y recomendar productos y servicios que creemos que son de alta calidad y que tendrán un impacto positivo en tu vida. A veces ganamos una comisión de venta o de publicidad cuando le recomendamos varios productos y servicios. Al igual que cuando se le vende cualquier producto o servicio, asegúrese de leer la letra pequeña para entender lo que está comprando, y consulte a un profesional con licencia si tiene alguna duda. Student Loan Hero no es un prestamista o asesor de inversiones. No estamos involucrados en el proceso de aprobación del préstamo o inversión, ni tomamos decisiones relacionadas con el crédito o la inversión. Las tarifas y términos que aparecen en nuestro sitio web son estimaciones y están sujetos a cambios en cualquier momento. Por favor, haga su tarea y háganos saber si tiene alguna pregunta o inquietud.

La refinanciación no es la mejor opción para todos. E incluso si usted piensa que refinanciar una casa es lo mejor que puede hacer, podría terminar lamentando la decisión de refinanciar si no tiene cuidado de cómo lo hace. Esto se debe a que la refinanciación es un gran negocio financiero – casi tan grande como comprar una casa en primer lugar.

Por lo tanto, antes de comenzar el proceso de refinanciación, sepa lo que podría hacer tropezar y prepárese para evitar las siguientes trampas:

No solicite la refinanciación hasta que haya hecho su tarea y tenga una idea bastante clara de cuál es su situación.

2. Ajustar sus finanzas de cualquier manera

Puede ser tentador obtener un préstamo de auto o usar su tarjeta de crédito para hacer una compra grande (y posiblemente hasta obtener puntos). Sin embargo, hacer cambios en sus finanzas – especialmente cuando se trata de deudas – es una manera rápida de descarrilar su intento de refinanciar una casa.

“No cambie nada”, dijo Denis Kelly, vicepresidente nacional de Sprout Mortgage. “Si está considerando refinanciar su hipoteca, posponga la obtención de otros préstamos, la apertura o el cierre de cuentas de tarjetas de crédito, el cambio de trabajo o de carrera, o cualquier otra cosa que lo haga parecer de mayor riesgo para su prestamista hipotecario”.

Kelly señaló que los prestamistas observan cuánto debe en comparación con su ingreso mensual. Asumir más deudas antes de refinanciar puede sesgar esa proporción y hacer que parezca menos capaz de cumplir con sus nuevas obligaciones de préstamos hipotecarios.

Kelly también advirtió en contra de hacer grandes depósitos de una sola vez en su cuenta bancaria. Cualquier cosa fuera de lo común puede hacer tropezar su solicitud de refinanciación. “El objetivo es mostrar una imagen financiera consistente”, dijo. “Si quiere hacer algo diferente, espere hasta que su refinanciación esté completa.”

El hecho de que usted pueda obtener una tasa de interés hipotecaria más baja no significa que el refinanciamiento sea necesariamente la mejor opción para usted. Davis, quien pasó seis años en el lado financiero de la industria, dijo que muchos prestamistas hipotecarios no le dan importancia a los costos de refinanciamiento. “Además de los costos de cierre, el refinanciamiento también prolonga su deuda y restablece su programa de amortización”, dijo.

Carla Gervais, directora de ventas y operaciones de The Mortgage Advisors, una agencia de corretaje hipotecario, coincidió en la importancia de realizar un análisis de costos al refinanciar una vivienda. “Dependiendo de los términos de su nueva hipoteca refinanciada, es posible que no alcance el punto de equilibrio en dos años o más”, dijo. “Sepa exactamente a lo que se está apuntando”.

Gervais dijo que los costos de cierre podrían promediar alrededor del 1.5 por ciento de una hipoteca. Refinanciar $180,000 significa $2,700 en costos de cierre.

Y no confíe en un prestamista que afirma “sin costos de cierre”, según Davis. “No existe tal cosa”, dijo. “Los prestamistas siempre encuentran la manera de ganar honorarios, incluyendo costos como la tasación.”

Antes de saltar, use una calculadora de refinanciación hipotecaria para jugar con los números. Un plazo de préstamo más largo, más los costos de cierre, podría terminar costando más, dependiendo de la situación. Sin embargo, cuanto más tiempo planee permanecer en su casa refinanciada, mejores serán sus posibilidades de salir adelante. Conozca su punto de equilibrio antes de firmar los papeles de refinanciación.

4. Falta de comparar precios y negociar

Si se siente cómodo con su prestamista hipotecario actual, parece que sería más fácil refinanciar sin tener que consultar otras fuentes de préstamos hipotecarios. Pero si usted asume que su prestamista actual es el mejor negocio y no busca oportunidades de refinanciamiento, podría perderse una mejor tasa hipotecaria y otros términos.

Sin embargo, no se trata sólo de ir de compras. Usted no tiene que aceptar los cargos y tasas que ofrecen los prestamistas hipotecarios. Una vez que empiece a comparar sus diversas posibilidades, tendrá la posibilidad de exigir mejores condiciones. “Compare precios, obtenga un montón de cotizaciones y enfrente las mejores opciones entre sí”, dijo Davis.

5. No fijar la tasa de interés de su hipoteca

Finalmente, no asuma que por el simple hecho de haber recibido una cotización, ya ha terminado. Las tasas hipotecarias pueden cambiar rápidamente, y la tasa que se le ofrece al principio del proceso puede no ser la misma que cuando se complete la refinanciación.

Llene el papeleo para fijar su tasa de interés, para que no tenga que preocuparse si las tasas de interés suben en los 30 a 60 días que puede tomar para que todo se finalice, sugirió Casey Fleming, un conocedor de la industria hipotecaria desde hace mucho tiempo y autor de The Loan Guide.

Por otro lado, pregúntele a su prestamista hipotecario si puede firmar un acuerdo que permita una tasa de interés más baja, sólo en caso de que las tasas de interés hipotecarias bajen. “Algunos prestamistas aceptarán pagar una tasa de interés más baja en el futuro, incluso si aceptan no subirla si las tasas de interés del mercado suben más”, dijo Fleming. “Sólo asegúrate de que el papeleo refleje esa situación.”

Davis también advirtió en contra de elegir una hipoteca de tasa ajustable (ARM) para su refinanciamiento. La Reserva Federal “quiere aumentar gradualmente los tipos de interés a lo largo del tiempo, de modo que si no se fija una tasa de interés fija, se podría encontrar con una desagradable sorpresa más tarde”, dijo.

Prepárese para su refinanciamiento

Cualquier decisión financiera importante requiere preparación – y el refinanciamiento de una casa no es diferente. Considere cuidadosamente si el refinanciamiento es el movimiento correcto para usted, basado en su situación financiera.

Una vez que sepa que es lo que quiere hacer, y que tiene sentido para su dinero, proceda con precaución, educándose con anticipación para que esté listo para completar el proceso con el mínimo esfuerzo.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: