RRSP Q – A: ¿Debo mezclar monedas en la cartera de Couch Potato?

Respuestas a las preguntas de su RRSP.

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Del 16 al 19 de febrero de 2010, los principales planificadores financieros de MoneySense.ca responderán a sus preguntas sobre RRSP. Para obtener la lista completa de preguntas respondidas – o para enviar una pregunta propia – haga clic aquí.

La lista Couch Potato de ETFs (o fondos de inversión indexados) se enumeran por separado para ETFs cotizados en TSX (es decir, denominados en C$) y en NYSE (es decir, denominados en US$). ¿Es mejor comprar todos los ETFs en la misma divisa, en lugar de mezclar ETFs tanto en C$ como en US$, con el propósito de dividir fácilmente el dinero en proporciones iguales, y luego para reequilibrarlo más tarde, por ejemplo, para la cartera de Global Couch Potato?

Si mezclo ETFs en diferentes monedas, ¿cómo puedo dividir o reequilibrar a la proporción deseada? ¿Convierto el FMV de los ETFs a C$ usando el tipo de cambio de US$ prevaleciente, divido el dinero y lo convierto de nuevo para saber cuánto tengo que comprar en términos de US$ para un ETF cotizado en la Bolsa de Nueva York, o simplemente ignoro el tipo de cambio y trato todo a su valor nominal?

Creo que eso hace que todo el juego sea tan complicado de mezclar C$ y US$ ETFs, y que definitivamente toma más de 15 minutos para configurar y reequilibrar como se anuncia en la revista MoneySense. -…W.H.

Karin Mizgala: Una vez que usted invierte en diferentes monedas, añade un grado de complejidad a cualquier transacción que realice. Típicamente, desde el punto de vista fiscal, cuando usted vende una posición, tendrá que determinar el equivalente en dólares canadienses para poder declararla correctamente en su declaración de impuestos. Usted tiene tres maneras de calcular el intercambio. Tanto para la fecha de compra como para la de venta, puede utilizar a) la media anual b) la media mensual o c) la cantidad real pagada o recibida. El truco aquí es que TODAS las operaciones para el año que involucran la moneda extranjera deben seguir ya sea a), b) o c). En otras palabras, no puede elegir usar un método en una venta de acciones y otro método en la siguiente venta de acciones.

Lo que yo aconsejaría es crear una hoja de cálculo Excel con 3 secciones como se ha indicado anteriormente (Anual, Mensual, Actual). Registre cada operación para el año bajo cada sección y luego calcule el valor de CDN$ usando los 3 métodos anteriores. Al final del año, verá qué método funciona a su favor utilizando el agregado de todas las operaciones realizadas durante el año.

Desde un punto de vista logístico, la forma de dividir y reequilibrar sus posiciones dependerá de usted y de su asesor. Entiendo que tendrá que establecer cuentas separadas para las operaciones en dólares estadounidenses y para las operaciones en dólares canadienses. La cuenta en US$ será la que requiera mayor cuidado asumiendo que es muy activa y que habrá continuas conversiones de moneda.

Por lo tanto, independientemente de si usted compra todos los ETFs en la misma moneda o no, si sus compras son en US$, usted todavía estará convirtiendo después de cada venta. Si todo está en CDN$, usted elimina el papeleo extra que conlleva la conversión, pero se perderá cualquier ganancia (o pérdida) de divisas que ocurra.

¿Tienes otra idea? Háganoslo saber en los comentarios.

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