Vuelva al presupuesto

La mayoría de la gente sabe cómo presupuestar, pero atenerse a un plan puede ser un trabajo duro. Así es como te mantienes en el camino.

La mayoría de la gente sabe cómo presupuestar, pero atenerse a un plan puede ser un trabajo duro. Así es como te mantienes en el camino.


Hay una cosa más difícil que crear un plan financiero: mantenerlo.

Alan MacDonald, un CFP de Ottawa con Richardson GMP y autor de The Copperjar System, sabe de primera mano lo difícil que es adherirse a un plan. Casi todos sus clientes se caen del vagón financiero en los meses posteriores a la elaboración de un presupuesto, dice. MacDonald es culpable de hacer esto también, señalando que tiende a desviarse de su curso cada 18 meses más o menos.

“Pasa todo el tiempo”, dice. “La expectativa es que esto no salga bien y que te equivoques.”

Típicamente, los planes salen mal cuando ocurre un gran evento en la vida, como el nacimiento de un bebé, la pérdida del trabajo o la muerte en la familia. Pero cosas más pequeñas también podrían interponerse en el camino, como el aumento de los costos de educación y una tasa hipotecaria más alta.

MacDonald encuentra que cuando algo afecta el presupuesto familiar, ambas personas tienden a evitar rehacer un plan durante meses. “No lo hago inmediatamente”, dice sobre la revisión de su propio presupuesto. “Lo que te ha sacado de curso ha creado suficiente disonancia que típicamente la evitas hasta que dices’suficiente'”. ”

Esa llamada de atención puede ocurrir de varias maneras. Para algunos es cuando las líneas de crédito o las deudas de las tarjetas de crédito comienzan a acumularse. Para otros como MacDonald, que no tiene deudas, la sacudida se produce cuando no puede alcanzar sus metas de ahorro. “Notaré que hay menos dinero”, dice.

El primer error es siempre el más difícil de tratar y a menudo lleva un tiempo volver al buen camino, dice MacDonald. Pero cuanto más tiempo tenga alguien un plan, y cuantas más veces se reenfoque, más fácil será mantener el ritmo.

Aunque todo el mundo comete errores, hay maneras de reducir la posibilidad de estropear su plan.

Michael Berton, un CFP con sede en Vancouver, dice que la gente necesita obtener cierta satisfacción de un plan. Sugiere crear objetivos a corto y largo plazo y luego establecer plazos. Si alguien quiere pagar su auto, le sugerirá que elija una fecha para hacerlo.

“Tienes que sentir que el plan está funcionando”, dice. “La gente necesita metas realistas que puedan cumplir. Si se sienten animados y ven el progreso, seguirán adelante con los otros pasos”.

También recomienda consolidar las cuentas de inversión. En un ejemplo extremo, trabajó con un cliente que tenía 10 RRSP. “¿Cómo puedes saber lo que estás haciendo?”, pregunta. No sólo será más fácil llevar un registro de su dinero si está todo en un solo lugar, sino que también es posible obtener un descuento si todos sus fondos están en una sola cuenta.

Mientras que un plan financiero a menudo requiere reducir los gastos, MacDonald dice que es importante mantener las cosas que más le gustan hacer, de lo contrario será imposible cumplirlas. Si las vacaciones de verano son importantes, entonces tómelas, pero busque maneras de gastar menos en el viaje.

También es una buena idea usar dinero en efectivo para gastos discrecionales. Un plan financiero revelará cuánto dinero extra tiene para gastar en cosas como ir de compras y entretenimiento. En lugar de poner esos gastos en una tarjeta de crédito, donde no puede estar seguro de cuánto está gastando, use billetes de dólar. Si tiene $1,000 para gastar al mes, saque $250 a la semana. Cuando se acabe el dinero, los gastos tendrán que parar.

“No hay nada más simple que mirar una pila de billetes cada vez más pequeños a lo largo de la semana”, dice MacDonald, quien agrega que fue capaz de recortar alrededor de $2,000 de gastos cada mes con sólo ir a cobrar en efectivo.

Hay una cosa más que la gente necesita hacer: revisar, revisar y revisar un poco más. Berton trata de reunirse con los clientes por lo menos tres veces al año -anualmente- para una gran revisión en la que discute las metas a largo plazo y otras dos veces para asegurarse de que nada del plan haya cambiado.

También dice que la gente también necesita mirar proactivamente su plan por su cuenta cada dos meses y revisar su declaración de patrimonio neto por lo menos una vez al año. Si el valor neto de un individuo no está creciendo, entonces algo anda mal. La revisión también es una necesidad cuando las cosas están torcidas. Esperemos que sea fácil volver al buen camino, pero, según Berton, a veces todo el proceso de planificación debe comenzar desde cero.

Por muy frustrante que sea perder la pista, MacDonald dice que no se preocupe. Vuelve a subirte a la carreta. “Sucede”, dice. “La vida está muy ocupada. Sólo reconoce que va a suceder y arréglalo cuando lo haga”.

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